Подать на банкротство физического лица кредитором

Содержание

Права кредиторов физического лица при банкротстве

Подать на банкротство физического лица кредитором

В процедуре банкротства принимают участие должник, арбитражный управляющий, суд, уполномоченные организации, а также кредиторы. Кредиторы имеют особый правовой статус и им принадлежит важнейшая роль в процедуре банкротства физлица. Основная цель кредиторов – максимальное удовлетворение долговых обязательств перед ними физического лица.

Определение кредитора в банкротстве

Под кредиторами в процедуре банкротства физлица понимаются лица с закрепленными правами требования в части денежных обязательств, налогам и сборам, выходным пособиям. Гражданский кодекс понимает под кредиторами лиц, в адрес которых должник должен перечислить денежные средства, выполнить работы или передать имущество.

Обязательства, которые не являются денежными (относятся к имущественным), в ходе процедуры несостоятельности рассматриваются отдельно.

Виды кредиторов в процедуре банкротства

Кредиторов, которые могут участвовать в процедуре банкротства можно классифицировать по различным основаниям. С точки зрения субъекта различают:

  • физических лиц, перед которыми у должника накопились финансовые обязательства – это например, частные займодавцы;
  • юридических лиц – это могут быть банки, микрофинансовые организации, с которыми у физлица заключен договор кредитования.

С точки зрения правового статуса различают реестровых и зареестровых кредиторов. Первая группа включена в официальный реестр требований финансовым управляющим и обладает приоритетом в погашении обязательств перед ними.

Долги перед зареестровыми кредиторами погашаются по остаточному принципу: только когда будут удовлетворены все требования из 1-3 очереди, в том числе, из реестра. При этом их требования предварительно должны быть предварительно признаны обоснованными. Шансы у кредиторов за пределами реестра получить положенные им средства близятся к нулю.

Для включения в реестр кредиторов физическое или юридическое лицо должно обратиться в суд с заявлением. В суде будет рассматриваться обоснованность требований кредиторов и учитываться документальное подтверждение накопившихся долговых обязательств перед ними. Для подачи заявления в суд кредиторам стоит учитывать предельные сроки:

  • Заявление может быть подано в любой момент после публикации сообщения о начале процедуры реструктуризации должника в электронном или печатном виде. Но если кредитор пропустит двухмесячные сроки, его лишат права на участие в первом собрании кредиторов.
  • Заявление подается в течение 2 месяцев с момента публикации сведений о начале процедуры реализации имущества.

Указанные сроки могут быть восстановлены исключительно в судебном порядке при наличии уважительной причины для их пропуска.

Отдельную группу кредиторов образуют так называемые залоговые. Это те кредиторы, которые являются залогодержателями по кредитному договору с должником и обладающие особым привилегированным правовым статусом с точки зрения погашения долговых обязательств перед ними.

Порядок удовлетворения требований

Последняя редакция закона о финансовой несостоятельности содержит указание на три очереди кредиторов:

  • имеющие денежные требования об алиментах, компенсации за причинение вреда здоровью и жизни по судебному решению;
  • требования по выплате пособий и зарплаты;
  • требования иных кредиторов: они погашаются с учетом доли обязательств перед кредитором в общем объеме обязательств должника; первоначально погашаются долги, включенные в реестр, и только после их полного погашения – находящиеся за пределами реестра.

Помимо этого различают группу внеочередных требований по обязательствам, возникшим уже в ходе процедуры банкротства.

В первую очередь удовлетворяются требования по уплате алиментов, судебных расходов, вознаграждения управляющего и услуг привлеченных им для работы организаций.

Затем – зарплатные обязательства (по выплате пособий и оплате труда), оплата проживания и коммунальных услуг, иные текущие платежи. При их погашении учитывается календарная очередность их возникновения.

Основные права кредиторов при банкротстве гражданина

Приведем основные права кредиторов в процедуре банкротства физлица, которые закреплены за ними в целях взыскания денежных средств с должника. Итак, кредиторы могут:

  1. Обращаться с заявлением о признании гражданина финансово несостоятельным. Как известно, инициатива о признании физлица банкротом может исходить не только от физлиц, имеющих крупные долговые обязательства, но и от уполномоченных инстанций или кредиторов.
  2. Обращаться в арбитражный суд для включения в реестр, а также обжаловать включение в реестр иных кредиторов. Для этого ими подается заявление в установленные законом сроки.
  3. Участвовать в собраниях кредиторов и ать по важнейшим вопросам, выносимым на повестку дня. Также они могут являться инициаторами созыва собрания.
  4. Участвовать в процессе разработки и утверждения плана реструктуризации задолженности. Данная процедура вводится в отношении физлиц, обладающими достаточным уровнем доходов для погашения долгов по щадящему графику. Разработанный план реструктуризации должен быть отправлен для ознакомления всем кредиторам и должнику. Полученный план будет рассматриваться на первом собрании кредиторов.
  5. Если инициатива о введении процедуры реструктуризации была введена не кредиторами, то они могут требовать у суда ее отмены с указанием причины, которая по их мнению ущемляет их права.
  6. Кредиторы вправе обжаловать завершение процедуры реструктуризации, в том числе, если должником были нарушены условия плана реструктуризации.
  7. Участвовать в подборе кандидатуры управляющего, оспаривать действия финуправляющего, либо его бездействие, которое привело к убыткам кредиторов. В исключительных случаях снимать с должности управляющего.
  8. Оспаривать сомнительные сделки должника. Обычно анализом и аннулированием сделок физлица за последние годы занимается финансовый управляющий. К сомнительным сделкам относятся заключенные в последние годы перед началом банкротства договора по отчуждению имущества на безвозмездной основе, по нерыночным условиям или в пользу взаимозависимых лиц и родственников. Правом на оспаривание таких операций обладают кредиторы с долей более 10% в совокупном объеме требований.
  9. Оспаривать произведённую финуправляющим оценку имущества в ходе этапа реализации. Если они не согласны с результатами оценки, то обязаны нанять за свой счет оценщиков, обладающих правом на занятие подобной деятельностью на территории РФ.
  10. Заключать мировое соглашение на удовлетворяющих всех участников условиях. Если сторонам удастся договориться по вопросам погашения долгов процедура банкротства физлица останавливается.

Также у кредиторов есть иные права, предусмотренные законом. Они могут в любое время получать от управляющего доступ к интересующей из информации относительно финансового положения должника, а также ходе процедуры банкротства. Например, запрашивать отчет об анализе на фиктивное банкротство или результаты описи и оценки имущества на этапе реализации.

Компетенция собрания кредиторов

На собрании кредиторов решаются наиболее важные вопросы хода процедуры банкротства и судьбе должника. В частности:

  • принятие решения об утверждении/отказе предложенного управляющим плана реструктуризации долгов;
  • отказ или утверждение изменений, внесенных в этот план;
  • решение ходатайствовать перед судом об отмене плана реструктуризации;
  • принятие решения о заключении мирового соглашения;
  • принятие решения о ходатайстве о признании физлица банкротом и переходы к стадии реализации имущества.

Указанные вопросы являются исключительной компетенцией собрания кредиторов, т.е. за него такие решения принимать никто не вправе. Принятые решения оказывают существенное влияние на ход процедуры.

Собрание кредиторов проводится в очной или заочной форме. Если выбрана очная форма, то кредитору собираются по месту банкротства физлица в будний день с 8 до 20. Управляющий обязан предварительно оповестить о времени и месте сбора. Если кредиторы не были должным образом оповещены о кредиторском собрании, то это является поводом для его признания незаконным.

Выбор места одолжен производиться из соображений удобства для кредиторов, чтобы обеспечить их максимальное присутствие, а также с учетом экономии расходов должника на оплату проведения собрания.

При заочном ании личное присутствие кредиторов не требуется. Каждый кредитор получает форму для ания по наиболее важным вопросам, вынесенным на повестку дня.

Права залоговых кредиторов

Залог является одной из наиболее популярных форм обеспечения финансовых обязательств. В данном случае у залогодержателя есть возможность взыскания долгов с физического лица, если он не будет должным образом исполнять свои финансовые обязательства.

Залоговый кредитор может рассчитывать на удовлетворение своих требований в приоритетном порядке за счет продажи заложенного имущества, независимо от стадии банкротства: реализации или реструктуризации. Но за это он теряет право голоса на собрании кредиторов. Если он откажется от своего преимущественного права на залог, то он сохранит возможность влиять на ход процедуры банкротства.

Отказавшийся от привилегий залоговый кредитор обладает полным спектром прав всех остальных участников, а также может:

  • передавать свое согласие на включение в предложенный план реструктуризации условий о погашении долговых обязательств по обеспеченным залогом требованиям;
  • принимать участие в кредиторских собраниях, ать по важнейшим вопросам;
  • накладывать взыскание на залог, если кредитор не ал за план реструктуризации;
  • согласовывать условия реализации залога (порядок продажи и важнейшие условия);
  • получить 80% от продажи залога в счет погашения задолженности физлица (оставшиеся 20% идет на погашении задолженности первой-второй очереди, выплату вознаграждения управляющему, компенсацию расходов суда и пр.);
  • принять заложенное имущество, если его не удалось реализовать на торгах о оповестить о своем решении управляющего.

Таким образом, законодательство наделило кредиторов широким спектром прав, обеспечивающих им возможность контролировать ход процедуры, существенно влиять на ее ход и законным образом отстаивать свои интересы для удовлетворения их долговых требований к физическому лицу.

Источник: https://bankrot.ru.com/kreditory/prava

Банкротство кредитором должника – физического лица, ИП

Подать на банкротство физического лица кредитором

  1. Нечем платить по счетам?
  2. Собираете пакет документов и обращаетесь в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, предварительно оплатив 300 рублей госпошлину и 25000 рублей депозит на вознаграждение финансового управляющего.

  3. Суд рассматривает заявление, если у Вас есть доход – предлагает Вам рассчитаться с долгами без %, пеней и штрафов за 3 года.
  4. Если дохода нет, либо его не хватает для того, чтобы реструктуризировать долги за 36 месяцев – суд объявляет Вас банкротом.
  5. Начинается процедура реализации имущества банкрота.

  6. И лишь после завершения процедуры реализации имущества суд выносит определение о «списании долгов». Причем от долгов по завершению процедуры банкротства физических лиц можно и не освободиться. Подробнее об этом в статье «Списание долгов при банкротстве физических лиц».

Во времени этот процесс обычно длится не менее 7-8 месяцев.

А затраты на процедуру банкротства начинаются от 40 тысяч рублей. Это все логично, если банкротство инициирует должник – физическое лицо. Но довольно-таки часто банкротство инициируется кредитором должника.

Кредитор подает на банкротство должника – физлица

Зачем кредитору подавать в суд на банкротство должника, ведь эта процедура довольно-таки затратная?! Вряд ли кредитор имеет своей целью «списать долги» перед ним. Давайте разберемся в причинах, по которым целесообразно банкротство по инициативе кредитора:

Опередить должника: «Кто первый встал – того и тапочки». Инициатор банкротства имеет возможность выбрать финансового управляющего для процедуры банкротства. Точнее, он вправе выбрать саморегулируемую организацию, из числа членов которой должен быть выбран финансовый управляющий.

Но между этими возможностями можно поставить знак «≈» (приблизительно равно). Финансовый управляющий – ключевая фигура в процедуре банкротства физического лица, и от него зависит то, насколько комфортно/дискомфортно будет проходить процедура банкротства для физического лица.

Круг полномочий, которыми располагает финансовый управляющий достаточно широк, поэтому «крови должника» он может подпить изрядно.

Оспорить сделки. Оспорить (признать недействительными) сделки, совершенные должником в преддверии банкротства, можно и не инициируя банкротство по нормам гражданского кодекса. Но зачастую кредитор не обладает достаточной информацией и доказательствами для подачи иска о признании сделки недействительной (мнимой, ничтожной) вне процедуры банкротства.

В процедуре банкротства финансовый управляющий имеет возможность в короткие сроки запрашивать и получать всю информацию по банкроту, поэтому со сбором доказательств для оспаривания сделки в банкротстве все намного проще. Да и в банкротстве становятся доступны специальные (более прозрачные) нормы об оспаривании сделок в процедуре банкротства, что расширяет возможности кредитора.

Подробнее об оспаривании сделок при банкротстве.

Поиск имущества. В процедуре банкротства финансовый управляющий занимается розыском имущества, включая зарубежное. Именно эта возможность также привлекает кредиторов подать на банкротство должника.

Банкротство по инициативе кредитора

Так что же делать, если Вы узнали, что кредитор подал в суд на Ваше банкротство?

Мы рекомендуем в этой ситуации обратиться к юристам, специализирующимися на банкротстве физических лиц. Тут очень точно работает пословица «Скупой платит дважды», и «самолечение» может привести к плачевным результатам.

Обратиться к профессионалам

По мнению экс-судьи Верховного суда – «Банкротство – это квантовая физика в праве». Процедура банкротства таит в себе много нюансов. Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» за время своего существования претерпел огромное количество изменений и довольно-таки сложен для восприятия даже опытных юристов. Задачи юристов по банкротству в процедурах по инициативе кредитора:

В компанию «Долгам.НЕТ» обратился клиент через 6 месяцев после того, как кредитор инициировал его банкротство.

Клиент не выполнил требования Закона о банкротстве и не предоставил отзыв на заявление о банкротстве кредитора: не приложил опись имущества и список кредиторов по специальной форме, а также не предоставил документы, которые в обязательном порядке должны были быть предоставлены в суд и финансовому управляющему.

В суде рассматривалось заявление финансового управляющего об истребовании доказательств. Сложившаяся ситуация чревата клиенту неосвобождением от долгов по завершении процедуры, т.к. согласно п. 12 Постановления Пленума ВС №45 от 13.10.2015 года:

Неисполнение должником обязанности по представлению отзыва и документов, равно как и сообщение суду недостоверных либо неполных сведений, может являться основанием для неприменения в отношении должника правила об освобождении от исполнения обязательств (абзац третий пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве).

Все это возможно, лишь при наличии у юристов (адвокатов) обширной судебной практики по банкротству физических лиц. Компания «Долгам.НЕТ» существует с момента вступления в силу «Закона о банкротстве физических лиц» и оказывает профессиональные услуги по банкротству физических лиц более чем в 20 регионах.

В работе у нас сейчас находится более 1000 дел о банкротстве физических лиц. Учитывая наш опыт, мы можем предвидеть все сценарии развития событий в Вашей процедуре банкротства, инициированной кредитором.

Наши знания и опыт в банкротстве физических лиц позволяют нашим клиентам пройти процедуру от начала и до конца: до успешного списания долгов.

Позвоните по телефону 8-800-333-89-13, запишитесь на бесплатную консультацию, закажите в «Долгам.НЕТ» услугу по защите Ваших интересов в процедуре банкротства физических лиц, перехватите инициативу у кредитора. Вместе мы добьемся «списания долгов»!

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-detail/bankrotstvo-kreditorom-dolzhnika-fizicheskogo-litsa-ip/

Инициирование процедуры банкротства кредитором в отношении физического лица

Подать на банкротство физического лица кредитором

Время чтения 7 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Инициирование процедуры банкротства кредитором в отношении физического лица встречается редко. В 2018 году, согласно данным Единого реестра сведений о банкротстве, на заявления кредиторов приходилось порядка 14% обращений, остальное (86%)  – заявления  самих должников. При этом, в производствах, инициированных кредиторами, речь, как правило, шла о миллионных долгах.

Практика такова, что большинство кредиторов физлиц рассматривает заявление о банкротстве должника как крайнюю меру. Предпочитают действовать по-старинке: взыскивать долги в судебном порядке и с подключением судебных приставов. И только когда не остается ничего другого, а с должника есть еще что взять – идут в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

Если взглянуть на статус кредиторов, то в основном наблюдается инициирование банкротства физического лица со стороны банка. Это легко объясняется структурой задолженности граждан. Основные долги – кредиты.

Чуть более 1% поданных в отношении физлиц заявлений приходится на ФНС, то есть на долги по налогам.

Коммунальные и прочие долги, как правило, идут дополнительно к основной задолженности – их сумм крайне редко хватает, чтобы кредитор имел возможность сам обратиться с заявлением.

Какой кредитор и в каких случаях может обратиться с заявлением о банкротстве должника

Кто может инициировать банкротство физического лица? Согласно Закону о банкротстве (далее – Закон), обратиться с заявлением о признании должника банкротом может как сам должник, так и его кредитор. Общие основания для инициирования процедуры банкротства едины для всех: долг в размере от 500 тыс. рублей и просрочка исполнения обязательств в течение трех и более месяцев.

Дополнительное условие для кредитора – вступившее в силу судебное решение о взыскании денежного долга. Не нужно «просуживать» долг, если он относится к требованиям, перечисленным в пункте 2 ст. 213.5 Закона. К таким требованиям относятся, в частности, долги по налогам, кредитные долги и долги по алиментам.

Если говорить о банках, как основных кредиторах физлиц, то у них при долге по кредиту более 500 тыс. рублей и 3-месячной просрочке есть выбор – взыскивать долг в общем порядке или сразу начинать процедуру банкротства должника. Обязанности предварительно судиться с должником у них нет.

Почему кредиторы не спешат с банкротством должника? Как правило, крупные и профессиональные кредиторы, прежде чем избрать тот или иной вариант действий, внимательно анализируют имущественное и финансовое положение должника, свои риски и выгоды. Процедура банкротства – это существенно более дорогой вариант, чем добиваться взыскания в обычном порядке.

Если действовать через суд и приставов, не надо платить вознаграждение арбитражному управляющему. А если у должника нет имущества и денег, которые могут покрыть долги, велика вероятность, что непогашенную задолженность после банкротства просто спишут.

В рамках исполнительного производства, которое может длиться годами, больше шансов получить от должника хоть что-то, хоть по частям.

Что лучше для должника – самому подавать заявление или ждать заявления кредитора?

На этот вопрос нет однозначного ответа. Каждая ситуация требует индивидуального подхода и анализа. Но следует учитывать, что если для кредитора подача заявления о банкротстве должника – право, то для должника это может быть обязанностью.

Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением, если:

  • общий долг – 500 тыс. рублей и более;
  • допущена 3-месячная просрочка исполнения обязательств;
  • погасить все долги возможности нет;
  • погашение долга перед одним или некоторыми кредиторами приведет к невозможности погасить денежные долги перед остальными кредиторами.

Как только гражданин узнал или должен был узнать о наличии всей совокупности указанных выше обстоятельств, он обязан подать заявление о банкротстве в течение 30 дней.

Неисполнение обязанности по подаче заявления расценивается как неправомерное бездействие при банкротстве. За это предусмотрена административная ответственность по ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ.

Правда, штраф для граждан составляет всего 3000 рублей.

Надо сказать, что должники, как и кредиторы, тоже не особо торопятся обращаться в суд с заявлением о банкротстве, даже если уже возникла такая обязанность. Причина одна – дорого и долго.

Кроме того, многие должники опасаются, что в результате начатой процедуры их лишат последнего имущества, в том числе оспорив последние за 3 года сделки. Да, такой риск существует. Правда, он никуда не денется и в том случае, если заявление подаст кредитор.

Более того, если кредитор пойдет на банкротство должника, то, скорее всего, точно проанализирует и оценит возможность погашения долга, в том числе за счет оспаривания сделок и операций должника.

Несмотря на отсутствие универсального решения, должникам можно порекомендовать одно – не ждать действий кредитора, не гадать, как он поступит, а брать решение проблемы в свои руки, отталкиваться от своих выгод.

Подробно проанализировать ситуацию помогает обращение к юристам.

Лучше, если это будут специалисты по банкротству, а еще лучше – проконсультироваться с 2-3 юристами и найти на основе нескольких мнений оптимальное решение.

Анализируя ситуацию, посмотрите:

  1. Какой у вас размер просроченного долга, какова его структура, кто основной кредитор.
  2. Есть ли основания у кредитора обращаться в суд с заявлением о признании должника банкротом. Какова вероятность, что кредитор обратиться в суд, учитывая, что, возможно, уже были намеки на это.
  3. Есть ли судебные решения и исполнительные производства по долгам. В каком состоянии вопрос погашения задолженности. Подавал ли в суд ваш основной кредитор и намеревается ли это делать.
  4. Какие сделки вы совершали последние три года с имуществом. Есть ли какие-либо основания считать, что сделки были в целях избежать ареста имущества и обращения на него взыскания. Особенно внимательно нужно проанализировать сделки с недвижимостью, земельными участками, ценными бумагами и другими объектами на сумму более 300 тыс. рублей. Всегда предвзято оцениваются сделки с родственниками, особенно безвозмездные или по цене явно ниже рыночной.
  5. Какие из совершенных вами за последние 3 года сделки существенно повлияли на изменение вашего материального положения и, соответственно, на способность погашать долги. Например, высоковероятно возникнут вопросы к сделке, которая была совершена уже при наличии просроченного долга, по которой вы получили деньги (доход), но не направили его, даже частично, на погашение задолженности.

Полностью обезопасить себя от вероятности оспаривания сделок можно только в одном случае – не совершать их в течение 3 лет до банкротства. В иных ситуациях вполне могут придраться к любой.

Несмотря на то, что должник не обязан оправдываться и доказывать законность сделок, сам процесс оспаривания – это неприятно, много нервов и переживаний.

Тем более что могут пострадать другие люди, которые никак не связаны с вашими долгами и связанными с ними проблемами.  

В практике банкротств граждан сложилась следующая ситуация.

Должники, которые рассматривают для себя процедуру банкротства, как правило, всегда обращаются к юристам и совместно решают, стоит или нет идти в суд с заявлением.

Главное – оценить свои преимущества, выгоды, возможные риски и последствия. Большинство потенциальных заявителей выбирают выжидательную позицию: ждут, что будет делать кредитор, и действуют уже ответно.

Выжидательная позиция сама по себе не плохая, учитывая, что кредиторы редко инициируют банкротство граждан. Но если вы будете полностью полагаться на действия кредитора, вы принимаете на себя еще один серьезный риск: кредитор (а не вы) будет руководить процедурой банкротства посредством своего (а не вашего) арбитражного управляющего.

В такой ситуации должник практически полностью утрачивает контроль над своим наиболее ценным имуществом и теряет возможность самостоятельно распоряжаться всеми своими денежными средствами. Кроме того, если сегодня статистика такая, не значит, что завтра она не изменится.

Те же банки время от времени выступают с угрозами массово банкротить крупных должников, но пока до этого ситуация не доходит.

Источник: https://law03.ru/finance/article/iniciirovanie-procedury-bankrotstva-kreditorom-v-otnoshenii-fizicheskogo-lica

Как признать должника-физическое лицо банкротом? | Двитекс

Подать на банкротство физического лица кредитором

1.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящая Политика конфиденциальности в отношении обработки персональных данных пользователей сайта https://www.dvitex.

ru/ (далее – Политика конфиденциальности) разработана и применяется в ООО Юридическая фирма «Двитекс», ОГРН 1107746800490, г. Москва, пер. Голутвинский 1-й, дом 3-5, оф 4-1 (далее – Оператор) в соответствии с пп. 2 ч. 1 ст. 18.

1 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее по тексту – Закон о персональных данных).

1.2.

Настоящая Политика конфиденциальности определяет политику Оператора в отношении обработки персональных данных, принятых на обработку, порядок и условия осуществления обработки персональных данных физических лиц, передавших свои персональные данные для обработки Оператору (далее – субъекты персональных данных) с использованием и без использования средств автоматизации, устанавливает процедуры, направленные на предотвращение нарушений законодательства Российской Федерации, устранение последствий таких нарушений, связанных с обработкой персональных данных.

1.3. Политика конфиденциальности разработана с целью обеспечения защиты прав и свобод субъектов персональных данных при обработке их персональных данных, а также с целью установления ответственности должностных лиц Оператора, имеющих доступ к персональным данным субъектов персональных данных, за невыполнение требований и норм, регулирующих обработку персональных данных.

1.4. Персональные данные Субъекта персональных данных – это любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу.

1.5. Оператор осуществляет обработку следующих персональных данных Пользователей:

  • Фамилия, Имя, Отчество;
  • Адрес электронной почты;
  • Номер телефона;
  • иные данные, необходимые Оператору при оказании услуг Пользователям, для обеспечения функционирования Сайта.

1.6. Оператор осуществляет обработку персональных данных Субъектов персональных данных в следующих целях:

  • обеспечение возможности обратной связи от Специалистов Оператора по запросам Пользователей;
  • обеспечение возможности онлайн оплаты заказанных на Сайте услуг;
  • обеспечения исполнения обязательств Оператора перед Пользователями;
  • в целях исследования рынка;
  • информирования Субъекта персональных данных об акциях, конкурсах, специальных предложениях, о новых услугах, скидок, рекламных материалов и других сервисов, а также получения коммерческой или рекламной информации и бесплатной продукции, участия в выставках или мероприятиях, выполнения маркетинговых исследований и уведомления обо всех специальных инициативах для клиентов;
  • статистических целях;
  • в иных целях, если соответствующие действия Оператора не противоречат действующему законодательству, деятельности Оператора, и на проведение указанной обработки получено согласие Субъекта персональных данных.

1.7. Оператор осуществляет обработку персональных данных субъектов персональных данных посредством совершения любого действия (операции) или совокупности действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, включая следующие:

  • сбор;
  • запись;
  • систематизацию;
  • накопление;
  • хранение;
  • уточнение (обновление, изменение);
  • извлечение;
  • использование;
  • передачу (распространение, предоставление, доступ);
  • обезличивание;
  • блокирование;
  • удаление;
  • уничтожение.

2. ПРИНЦИПЫ ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

2.1. При обработке персональных данных Оператор руководствуется следующими принципами:

  • законности и справедливости;
  • конфиденциальности;
  • своевременности и достоверности получения согласия субъекта персональных данных на обработку персональных данных;
  • обработки только персональных данных, которые отвечают целям их обработки;
  • соответствия содержания и объема обрабатываемых персональных данных заявленным целям обработки. Обрабатываемые персональные данные не должны быть избыточными по отношению к заявленным целям их обработки;
  • недопустимости объединения баз данных, содержащих персональные данные, обработка которых осуществляется в целях, несовместимых между собой;
  • хранения персональных данных в форме, позволяющей определить субъекта персональных данных, не дольше, чем этого требуют цели обработки персональных данных;
  • уничтожения либо обезличивания персональных данных по достижению целей, их обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей.

2.2. Обработка персональных данных Оператором осуществляется с соблюдением принципов и правил, предусмотренных:

  • Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных»;
  • Настоящей Политикой конфиденциальности;
  • Всеобщей Декларацией прав человека 1948 года;
  • Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года;
  • Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод 1950 года;
  • Положениями Конвенции Содружества Независимых Государств о правах и основных свободах человека (Минск, 1995 год), ратифицированной РФ 11.08.1998 года;

Источник: https://www.dvitex.ru/poleznoe/bankrotstvo-fizicheskikh-lits/kak-priznat-dolzhnika-fizicheskoe-litso-bankrotom/

Как оформить процедуру банкротства физического лица

Подать на банкротство физического лица кредитором

Процедура несостоятельности является достаточно неоднозначной. Так, гражданин может избавиться от образовавшейся задолженности, но он также может потерять в счет погашения долгов и ту собственность, которая ему принадлежит по праву, а также лишиться всех своих денежных накоплений.

О том, как оформить процедуру банкротства физического лица, интересуется множество граждан. С каждым годом желающих объявить себя банкротом становится всё больше и больше. Однако далеко не все россияне знают, как оформить банкротство физического лица самостоятельно согласно действующим в РФ Законам и нормативным актам.

Как оформить процедуру несостоятельности

Процедура банкротства предполагает собой признание финансовой несостоятельности физического лица. Это приводит к осуществлению всех необходимых мер для погашения образовавшейся задолженности перед кредиторами, в том числе и к реализации имущества.

Самостоятельно начать соответствующий процесс может непосредственно сам гражданин, подав заявление о банкротстве. Однако для этого он должен учесть определенный ряд условий по делу о банкротстве, которые упомянуты в Федеральном законе “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации.

Так, общий размер задолженности физического лица не должен быть менее 500 000 рублей. Также важно обратить внимание на период просрочки – он должен составлять более трёх календарных месяцев с момента внесения последнего платежа.

Задолжавшее лицо может не дожидаться вышеуказанных оснований для того, чтобы начать процедуру несостоятельности. Для этого оно должно предоставить в уполномоченный орган все необходимые сведения, которые доказывают скорое наступление банкротства.

Инициатором в проведении соответствующего процесса может выступать не только должник. Ходатайство могут подать также кредиторы или Федеральная налоговая служба.

В ФЗ “О банкротстве” четко указаны те случаи, когда физическое лицо обязано сообщить в арбитражный суд о своей финансовой несостоятельности.

Так, если гражданин имеет просроченные долги сразу у нескольких кредиторов и отдает себе отчет в том, что он не сможет покрыть всю задолженность, он обязан подать исковое заявление в судебном порядке о признании себя банкротом.

Для этого закон отводит 30 календарных дней с момента наступления условий несостоятельности.

Перед тем как подать иск, стоит выяснить в деталях, что нужно для того, чтобы оформить банкротство физического лица. И только после получения всей необходимой информации можно приступать к оформлению процедуры. Учитывайте, что заявив о своей финансовой несостоятельности, вы рискуете потерять свои пассивы и активы.

Читайте так же:  Какие требования кредиторов в деле о банкротстве

Самостоятельно оформить банкротство физического лица для списания долгов можно благодаря отзывам и рекомендациям других людей, которые уже прошли данный процесс. Это позволит получить ценную информацию, которая основана на практике.

Можно ли оформить банкротство физического лица без потерь

Процедура оформления несостоятельности не состоит только из одних положительных сторон. Как и любой другой процесс она имеет определенный ряд минусов.

К очевидным минусам можно отнести дороговизну оформления процедуры несостоятельности. Далеко не все желающие граждане могут себе ее позволить.

Также во время того, как будет проходить процедура банкротства, физическое лицо будет лишено следующих прав:

  • Выезжать за рубеж.
  • Продавать, обменивать, дарить и совершать иные сделки с собственностью. Так, гражданин полностью лишается прав на распоряжение имуществом, которое попало в конкурсную массу.
  • Управлять счетами. Физическое лицо будет обязано предоставить финансовому управляющему все свои карты.
  • Банкрот на протяжении пяти лет будет обязан сообщать о своем статусе финансово несостоятельного при оформлении каких-либо займов или кредитов. Также на три календарных года с момента вступления в силу банкротства он будет отстранен от должности в органах управления.

Потери при объявлении себя финансово несостоятельным действительно наблюдаются. Однако положительных сторон при осуществлении данного процесса будет не меньше.

Так, для объявления физического лица банкротом будут прекращены:

  • Удовлетворение требований кредиторов по кредитным договорам.
  • Начисление каких-либо неустоек.
  • Начисление процентов по обязательным выплатам.
  • Действие исполнительного листа.

Процесс несостоятельности при банкротстве физ лиц предусматривается и регулируется Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве” Российской Федерации. Кроме порядка процедуры закон определяет право на проведение реструктуризации задолженности, что позволяет гражданам восстановить свою финансовую состоятельность.

В соответствии с законом о банкротстве физическое лицо имеет полное право обратиться с исковым заявлением в арбитражный суд с просьбой объявить себя финансово несостоятельным. Однако для этого он должен иметь определенные на это основания. В противном случае иск не примут в рассмотрение.

Также существует определенный ряд долгов, которые не подлежат соответствующему списанию. К ним относятся алиментные выплаты и компенсации за нанесенный вред.

Как оформить банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Быстро пройти соответствующую процедуру не получится. Поэтому необходимо подготовиться к тому, что процесс затянется на достаточно долгое время.

Читайте так же:  Расчет риска: двухфакторная модель банкротства

Необходимо следовать определенному порядку действий, чтобы пройти весь процесс оформления банкротства. От предоставления в арбитражный суд искового заявления до получения решения суда проходит от пятнадцати дней до трех календарных месяцев.

Время процедуры реструктуризации образовавшегося долга при заключении мирового соглашения займет около четырех месяцев. На реализацию собственности и продажу имущества должника может уйти полгода.

Исходя из вышеприведенных данных, минимальный срок оформления финансовой несостоятельности физического лица может составлять девять месяцев. Однако на практике соответствующий процесс занимает куда большее время.

При подготовке стоит начать со сбора всех необходимых документов. Перечень необходимой документации предусмотрен достаточно большой. Поэтому придется отнестись к данному пункту наиболее внимательно, чтобы ничего не пропустить.

В список документов входит информация о статусе должника, сделках, доходах, собственности и пр. Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве) Российской Федерации предусматривает лишь общеобязательный список, который подойдет абсолютно для каждой ситуации.

Кредиторам и арбитражному суду должны направляться исключительно копии документов. Все они должны быть сделаны качественно, чтобы вся отображенная в них информация была удобочитаемой.

В том случае, если уполномоченный орган обнаружит какое-либо несоответствие в предоставленной документации или пакет документов оказался неполным, в дальнейшем рассмотрении дела будет отказано. Это приведет к напрасной трате времени и денежных средств.

Как оформить исковое заявление

Иск предоставляется в арбитражный суд по месту жительства должника. Прежде, чем подать заявление, потребуется грамотно оформить соответствующий документ. Для этого необходимо систематизировать сведения по обязательствам перед кредиторами.

Что необходимо сделать при составлении данного документа:

  • Подготовить полный перечень всех кредиторов.
  • Провести расчет и выявить общую сумму задолженности перед кредиторами.
  • Провести опись того имущества, которое по праву собственности принадлежит заемщику.
  • Оформляется описание всех банковских счетов.
  • Надо определить арбитражного управляющего. Без его участия будет невозможно провести соответствующий процесс.
  • Заполнить документ необходимо в соответствии с установленной законом формой. В шапке потребуется указать персональную информацию о задолжавшем лице, а также его контактные данные для связи.
  • В иске должна указываться общая сумма задолженности. Отдельно должны быть прописаны обязательные платежи.
  • Далее физическое лицо должно четко описать все условия, которые привели его к финансовой несостоятельности. Затем он должен указать все пассивы и активы, которые ему принадлежат по праву собственности.

Читайте так же:  Требования кредиторов при банкротстве

Завершить заявление стоит указанием СРО и перечнем документов, которые прилагаются к иску. Подавая иск, гражданин в обязательном порядке должен оплатить государственную пошлину и приложить квитанцию о соответствующей оплате. Подать соответствующий документ можно почтой, лично или через официальный сайт.

Оформить банкротство физического лица: стоимость

Один из важных вопросов, возникающих при прохождении процедуры признания несостоятельности – сколько стоит оформить банкротство физического лица. Итоговая стоимость формируется из нескольких составляющих.

Так, гражданину потребуется в обязательном порядке уплатить стоимость государственной пошлины. Ответ на вопрос, сколько стоит госпошлина, содержится в Налоговом кодексе – ее размер составляет всего 300 рубля. Оплата является единовременной при предоставлении искового заявления в судебном порядке.

За размещение информации в ЕФРСБ физ. лицу потребуется также внести платеж. Сведения о том, сколько стоит данная процедура, находятся на данной платформе. Потребуется ознакомиться с правилами сайта, а сумма оплаты составит 430 рублей.

Также потребуется самостоятельно подготовить оплату для финансового управляющего. Сумма составит 25 000 рубля. Платеж является единовременным за осуществление одной процедуры в деле о несостоятельности. Первое внесение денежных средств проводится при подаче заявления в суд.

Если гражданин пользуется помощью юридической организации, то ему также потребуется внести соответствующую оплату. Ее размер сильно варьируется и зависит от тарифов конкретной компании.

В теории минимальная цена, за которую заявителя могут признать банкротом, начинается от 30 000 рублей. На практике же расходы достигают от 150 000 рублей и выше, поэтому в тех случаях, когда сумма задолженности составляет минимально допустимый объем, разумным выходом будет отказ от оформления банкротства.

Заключение

Чтобы решение о проведении процедуры несостоятельности было правильным, необходимо хорошо всё обдумать. Так, если у физического лица не будет достаточно денежных средств или оснований, то процесс оформления банкротства прекратят.

Оформить банкротство физического лица помогут отзывы людей, которые уже получали статус банкрота. Однако любые ошибки чреваты большими денежными потерями. По этой причине специалисты настоятельно рекомендуют для начала получить консультацию у квалифицированного юриста. И только после этого приступать к оформлению процедуры. Это избавит вас от рисков потерять больше, чем вы можете получить.

Источник: https://bankroty.su/kak-oformit-proczeduru-bankrotstva-fizicheskogo-licza/

Банк подал на банкротство заемщика. Что делать должнику?

Подать на банкротство физического лица кредитором

   Должникам трудно представить, что кредитор может быть инициатором их банкротства. Проблемные заемщики привыкли, что при взыскании долгов банки и микрофинансовые организации обычно прибегают к услугам коллекторов или приставов.

В крайнем случае заимодавец может продать задолженность по цессии другому лицу. Однако в 2018 году 13% заявлений на банкротство заемщиков подавали именно банки.

То есть, почти 4 тысячи физических лиц были признаны несостоятельными по инициативе кредиторов.

В каких случаях банки подают на банкротство заемщика?

   Согласно законодательству, кредитор может инициировать банкротство физического лиц, если задолженность последнего превышает 500 тысяч рублей, а просрочка длится уже более 3 месяцев. Однако ключевую роль в принятии заимодавцем решения о банкротстве играет наличие у должника имущества, которое можно выгодно реализовать в ходе соответствующей процедуры.

   Обычно банки стараются выяснить такую информацию еще при анкетировании заемщика перед выдачей кредита или с помощью запросов в профильные ведомства вроде Росреестра или ЕГРН.

   Чтобы начать процесс банкротства должника, кредитной организации необходимо выбрать финансового управляющего и подать иск в арбитражный суд. Если иск принимается — по нему начинается делопроизводство, а на имущество должника накладывается арест. В отдельных случаях должнику запрещается выезд из страны.

По теме: Как выехать за границу с долгами по кредиту?

Что делать должнику?

   После принятия судом заявления истец обязан уведомить заемщика о запуске судебного процесса (не редко подобные уведомления от кредиторов приходят уже после начала делопроизводства). Сразу после этой даты у должника есть 10 дней, чтобы написать отзыв на иск банка. Документ следует передать в канцелярию суда, а также отправить в банк.

   Благодаря этой бумаге у ответчика есть шанс оспорить размер претензий кредитора. Также не лишним будет нанять адвоката.

Как происходит процедура банкротства?

   После начала делопроизводства финансовый управляющий составляет список всех кредиторов должника, которые должны подготовить свои требования к нему.

   Затем банкротный специалист организует собрания заимодавцев, на которых они обсуждают план реструктуризации. К слову, заемщик может внести свой вариант выплат по задолженности.

   Если кредиторы одобряют план реструктуризации, то в нем указывают размер долговых обязательств ответчика, порядок расчетов и новые сроки платежей.

   После всех корректив план направляется на утверждение в арбитражный суд, который должен рассмотреть его. Если план все же получает одобрение, заемщик начинает выплаты в соответствии с установленным графиком. Процесс контролируется финансовым управляющим, который к тому же получает 7% от платежей должника.

   Также суд может и не принять план реструктуризации и назначить процедуру банкротства с реализацией имущества должника. В этом случае на должника накладывается ряд финансовых ограничений вроде запрета на любые операции с банковскими счетами, имуществом и даже банковскими картами.

    В это время финансовый управляющий будет заниматься оценкой финансового состояния должника, а также описью его имущества.

Для этого специалисту потребуется сделать ряд запросов в различные госструктуры, где могут быть зарегистрированы сделки купли-продажи должника.

К примеру, в Росреестр, Единый государственный реестр недвижимости, ГИБДД, ГИМС, Гостехнадзор, Федеральную налоговую службу и так далее.

   На опись имущества и оспаривание сделок управляющему в среднем требуется месяц, затем он рассчитывает стоимость объектов для реализации и выставляет на открытый аукцион те, чья цена превышает 100 тысяч рублей. Процесс реализации может длиться от полугода до года.

   Когда все имущество реализовано, финансовый управляющий направляет в суд и кредиторам отчет, в котором указывает вырученные с продаж суммы и распределяет их между кредиторами.

   Фактически процесс банкротства, инициированный банком, полностью повторяет механизм банкротства физических лиц. Правда, признанный неплатежспособным гражданин, вероятно, до этого не хотел расставаться с нажитым имуществом и терпеть ряд ограничений, связанных с особенностями процедуры.

Какие последствия ожидают должника после банкротства?

   На самом деле, процедура не несет особо тяжких последствий. После признания гражданина банкротом он в течение 5 лет не сможет снова заявить о своей неплатежеспособности, а при получении кредита будет обязан уведомить банк о недавнем банкротстве. Кроме того, на протяжении 3 лет ему будет запрещено возглавлять юрлица и в целом работать на руководящих должностях.

Пройти тестПодписатьсяКонсультация

Источник: https://bankrotstvo-fizlic.ru/poleznoe/nuansi_bankrotstva/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-kreditorom/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.