Договор займа ответственность заемщика

Содержание

Ответственность заемщика за несвоевременный возврат займа или кредита — Audit-it.ru

Договор займа ответственность заемщика

Договор займа или кредита предполагает предоставление заемных средств с целью получения вознаграждения.

В случае несвоевременного возврата суммы кредита заемщик продолжает пользоваться заемными средствами, что свидетельствует о фактическом продолжении кредитования. Но за это клиент должен платить вознаграждение.

Кроме того, заемщик должен быть привлечен к ответственности, если он нарушил обязательство по возврату займа (кредита).

ГК РФ устанавливается ответственность заемщика за несвоевременный возврат займа или кредита и несвоевременную уплату процентов за его пользование. Пунктом 1 статьи 811 ГК РФ за нарушение обязательств по возврату полученного займа (кредита) предусматривается:

«Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса».

Помимо ответственности, установленной статьей 811 ГК РФ, в договоре займа или кредита могут быть предусмотрены другие виды ответственности.

Пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (далее Постановление №13/14):

«В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса».

В части превышения суммы повышенных процентов над платой за пользование займом (кредитом) при рассмотрении дела в суде может быть применена статья 333 ГК РФ о праве суда уменьшить их размер, содержащая следующее положение:

«Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку».

На практике кредитные договоры и договоры займа предусматривают уплату пени или повышенных процентов.

Пункт 15 Постановления №13/14 последним абзацем предусматривает:

«При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства».

Безвозмездный договор займа.

По общему правилу, договор займа представляет собой возмездный договор, хотя пункт 1 статьи 809 ГК РФ допускает саму возможность отсутствия в договоре условия о процентах. Но это не означает, что займодавец освобождается от возвращения процентов по договору займа.

Ведь, согласно названному пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если займодавец – юридическое лицо, то при отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Таким образом, при предоставлении беспроцентного займа, договором займа должно быть оговорено, что возвращение процентов не предусматривается. В противном случае заключенный договор займа будет считаться возмездным договором.

Итак, гражданское законодательство не запрещает беспроцентные займы.

В § 1 «Заем» ГК РФ допускает заключение беспроцентного договора займа (если в нем прямо не предусмотрено иное), оговаривая в пункте 3 статьи 809 ГК РФ только два случая:

«договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками».

Во всех остальных случаях положение о безвозмездности договора займа должно содержаться в соглашении между сторонами, если стороны не предусмотрели наличие такого условия, то по общему правилу договор займа будет считаться возмездным договором.

Более подробно с вопросами ответственности заемщика за несвоевременный возврат займа или кредита Вы можете ознакомиться в книге ЗАО «BKR-Интерком-Аудит» «Заемные и кредитные средства. Залог и поручительство».

Источник: https://www.audit-it.ru/articles/account/contracts/a68/43585.html

Ответственностьпо договору займа – заемщика, заимодавца, солидарная, уголовная

Договор займа ответственность заемщика

Ответственность сторон по договору заема – это последствия, с которыми может столкнуться заемщик, а в некоторых случаях и заимодатель, при нарушении условий соглашения.
Незначительные на первый взгляд просрочки могут вылиться в приличную сумму в виде начисленных процентов и штрафов, а в некоторых случаях могут привести даже к уголовной ответственности.

Обязательства заемщика и заимодавца

Договор заема предполагает одностороннюю ответственность. В статье 811 ГК РФ говорится, что нарушение заемщиком условий соглашения, а именно – несвоевременное погашение задолженности, влечет начисление дополнительных процентов.

Объем ответственности за просрочку зависит от ставки Центробанка, исчисленной со дня, когда заемщик должен был погасить задолженность.

Таким образом, исчисление процентов со дня просрочки осуществляется путем суммирования процентов за пользование ссудой и процентов за дни просрочки.

Если в договоре заема прописано два вида ответственности (например, повышенные проценты и неустойка), заимодатель может самостоятельно выбрать одно из требований.

Если погашение ссуды осуществляется частями, то несвоевременное внесение очередного платежа является для заимодателя основанием для того, чтобы потребовать досрочного погашения всей суммы заема с начисленными процентами.

Договором заема может быть предусмотрена также дополнительная ответственность (например, за невыплату процентов на часть возвращаемой ссуды). Кроме того, объем ответственности может быть снижен или увеличен по статье 395 ГК РФ и даже полностью исключен.

Что касается ответственности заимодателя, то в договоре можно написать, что в случае нарушения сроков передачи денег заимодатель также несет ответственность (например, в виде начисления процентов или неустойки).

Между юридическими лицами

В договоре заема сторонами могут быть как физические, так и юридические лица.

Независимо от того, кто заключает сделку (граждане или организации), ответственность будет одинаковой. В случае просрочки на сумму основного долга будут начисляться пени, также в договоре можно выделить пункт о неустойке.

В соответствии с законодательством неустойка – это сумма, которую заемщик выплачивает заимодателю в случае допущения просрочки.

Между физическими лицами

Как и в случае с юридическими лицами, по договору займа между гражданами ответственность за нарушение условий соглашения может быть выражена в виде начисления дополнительных процентов на сумму основной задолженности, а также виде неустойки (пеня или штраф).

При оформлении договора следует также отдельно выделить пункт о том, какая ответственность возлагается на заимодателя в случае нарушения сроков предоставления денег (проценты или неустойка).

Частным случаем ответственности физических лиц является ответственность супругов по договору займа.

Совместные обязательства мужа и жены — это обязательства, которые возникли по инициативе обоих супругов в интересах всей семьи (например, из договора заема или кредитного договора, по которому средства были израсходованы на приобретение дома, земельного участка и других объектов недвижимости).

В подобных обязательствах должниками являются оба супруга, а значит, они вместе должны совершить в пользу заимодателя опреде¬ленные действия: погасить задолженность, выплатить проценты и т. д.

Обязательство, основной целью которого является удовлетворение нужд семьи, может возникнуть из правоотношения, в котором заемщиком выступает только один из супругов (например, в договоре заема заемщиком является только муж или жена), однако все деньги, полученные им по кредитному соглашению, были потрачены на общие семейные нужды.

В каком случае наступает уголовная ответственность по договору займа

При заключении договора заема заимодателю следует уведомить заемщика об уголовной ответственности за мошенничество (ст. 159 УК РФ) и за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ).

Злостным неплательщиком можно считать заемщика, который накопил очень большую сумму долга и который не желает исполнять решение суда о возмещении долга.

Уголовная ответственность наступает только в случае, когда суд может доказать преднамеренный злой умысел должника (например, получение займа на незаконных основаниях, мошеннические действия финансового характера, преднамеренное банкротство и т. д.).

Уголовная ответственность по договору займа наступает в порядке, установленном законом.

Уголовным кодексом РФ, и не зависит от того, насколько заемщик готов выплатить долг (даже если он собирается погасить часть долга). Если финансовое положение больше не позволяет выплачивать долг, лучше сразу обратиться к заимодателю и объяснить ситуацию.

Возможно, заемщику предложат пролонгацию договора займа или другие условия погашения, так как любой заимодатель всегда заинтересован в том, чтобы получить свои средства назад.

В чём состоит обязанность поручителя

Если вы согласились стать поручителем, это означает, что вы, таким образом, возлагаете на себя ответственность за платежеспособность заемщика.

Поручительство – это один из методов обеспечения исполнения долговых обязательств перед заимодателем. К договору заема составляется дополнительный договор поручительства, по которому поручитель обязуется перед заимодателем отвечать за исполнение обязательств заемщика в полной мере или частично.

Если поручитель принимает на себя лишь часть обязательств, это должно быть четко обозначено в документе.

По общему правилу поручитель должен возместить в денежной форме невыполненное должником обязательство.

В договоре поручительства может быть приписано несколько поручителей, в такой ситуации заимодавец может потребовать погашение долга от всех сразу или от одного лица.

Избавиться от статуса поручителя можно только с согласия сторон договора заема – заимодателя и заемщика.

Поручитель несет перед заимодателем ту же ответственность, что и должник:

  • возмещение основного долга;
  • выплата процентов при нарушении условий договора;
  • возмещение судебных издержек, образовавшихся при взыскании долга;
  • возмещение других ущербов, вызванных нарушением условий соглашения.

Поручительство прекращается только после полного погашения долга, а также при увеличении процентной ставки и изменении других условий без согласия поручителя.

Если поручитель полностью погашает задолженность со всеми процентами, пенями и т. д., он может обратиться в суд с требованием о взыскании с должника уплаченных денег.

Что говорится в ГК РФ

В Гражданском кодексе вопросу об ответственности сторон по договору заема посвящена статья 811. В ней перечисляются последствия, которые могут возникнуть при нарушении заемщиком условий договора заема.

В первом пункте статьи говорится, что в случае нарушения должником сроков возврата на сумму займа начисляются проценты. Размер процентов предусматривается пунктом первым 395 статьи ГК РФ и определяется текущей ставкой рефинансирования.

Во втором пункте 811 статьи указано, что если договором предусмотрена частичная выплата долга, нарушение сроков очередного платежа является основанием для того, чтобы заимодатель мог потребовать досрочного погашения всего займа со всеми начисленными процентами.

Солидарная и субсидиарная ответственность

Поручитель и заемщик чаще всего несут перед заимодателем солидарную ответственность, если иное не предусмотрено законом или договором. Об этом говорится в статье 363 ГК РФ.

Однако в договоре о поручительстве может быть указан и другой тип ответственности – субсидиарная ответственность. Между этими двумя типа ответственности есть определенные различия.

При солидарной ответственности заимодатель может на основании договора заема или договора поручительства требовать возврата денег как совместно от поручителя и должника, так и от каждого из них по отдельности.

Заимодатель, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, вправе требовать оставшиеся средства от других солидарных участников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не будет исполнено полностью.

При субсидиарной же ответственности заимодатель обязан сначала предъявить требование заемщику и только потом поручителю. Требование поручителю направляется только в случае, если заемщику не под силу расплатиться по долговым обязательствам.

Необходимо отметить, что эти два вида ответственности не являются взаимоисключающими.

Несмотря на то, что солидарная и субсидиарная ответственность во многом отличаются друг от друга и имеют различный характер, нужно учитывать, что у них есть некоторые общие черты:

  • и тот, и другой вид ответственности являются разновидностями гражданско-правовой ответственности;
  • и та, и другая ответственность предполагает наличие нескольких должников;
  • оба типа ответственности наступают лишь тогда, когда это вытекает из норм действующего законодательства или из условий соглашения.

Таким образом, ответственность сторон по договору займа является одним из важнейших условий, которые должны быть прописаны в договоре в обязательном порядке.

При составлении договора необходимо четко обозначить размер процентов за просрочку, а также размер неустойки (штрафов и пеней).

Что касается заемщика, то ему нужно проследить, чтобы в документ вошел пункт об ответственности заимодавца в случае нарушения сроков предоставления средств.

: кто должен возвратить денежные средства по недействительному договору

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimexpert.ru/dogovor-zajma/otvetstvennost.html

Глава 42. ГК РФ Заем и кредит (ст.ст. 807 – 823) | ГАРАНТ

Договор займа ответственность заемщика

Статья 807. Договор займа

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

2.

Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

3.

Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.

Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.

4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.

5.

Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

6. Заемщик – юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.

7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Статья 808. Форма договора займа

1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

2.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Статья 809. Проценты по договору займа

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

2.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

3.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

5.

Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

6. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа

1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

2.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

3.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статья 812. Оспаривание займа по безденежности

1. Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

2.

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам.

3.

В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.

Статья 813. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Статья 814. Целевой заем

1. Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием займа.

2.

В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором.

Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Статья 817. Договор государственного займа

1. По договору государственного займа заемщиком выступает Российская Федерация, субъект Российской Федерации, а займодавцем – гражданин или юридическое лицо.

2.

Государственные займы являются добровольными.

3.

Договор государственного займа заключается путем приобретения займодавцем выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств или, в зависимости от условий займа, иного имущества, установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение.

Договор государственного займа может быть заключен также в иных формах, предусмотренных бюджетным законодательством.

4. Изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается.

5.

Правила о договоре государственного займа соответственно применяются к займам, выпускаемым муниципальным образованием.

Статья 818. Новация долга в заемное обязательство

1. По соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды или иного основания, может быть заменен заемным обязательством.

2.

Замена долга заемным обязательством осуществляется с соблюдением требований о новации (статья 414) и совершается в форме, предусмотренной для заключения договора займа (статья 808).

Источник: https://base.garant.ru/10164072/659409dfd146d16ecbf146f11b2a7bdf/

Ответственность сторон при нарушении договора займа: штрафные санкции, судебное решение вопроса

Договор займа ответственность заемщика

26.09.2020

Главными отличиями договора займа от кредитования является односторонний характер отношений, а также отсутствие специальных нормативных актов в законодательстве.

Однако это не означает, что привлечь одну из сторон договора займа к ответственности невозможно.

Важно знать, что ожидается от лиц, заключающих договор займа, а также к каким мерам можно прибегнуть в случае нарушений соглашения.

Обязанности сторон

При заключении договора займа от заимодавца ожидается передача второй стороне оговоренной денежной суммы или предметов. Обычно эта процедура происходит в момент подписания документа, но иногда по особым обстоятельствам растягивается на неделю. Если по истечении срока кредитор не исполнил обязательства, договор считается недействительным.

Если соглашение заключалось письменно, от заимодавца ожидается предоставление расписки, когда должник выполнил свои обязательства. Если по каким-либо причинам выдать отдельный документ нет возможности, факт возврата должен быть указан на составленной ранее бумаге.

От заёмщика ожидается:

  • возврат взятой суммы в полном объёме в срок, установленный соглашением;
  • при целевом договоре использование займа для достижения поставленной цели.

Важно! При нарушении сроков платежей или других условий договора наступает ответственность, предусмотренная статьями ГК РФ.

Виды нарушения договора

Распространенными ситуациями, в которых действия заёмщика приносят убытки заимодавцу, считаются:

  • невозврат суммы в указанный срок;
  • нарушение сроков платежей, если договором определена выплата частями;
  • отказ в возмещении процентов;
  • нецелевое использование средств.

Отдельно в законе есть понятие ненадлежащего выполнения условий займа. Оно применяется к договорам, где происходила передача ценных бумаг. Под действие статьи 214 ГК, оговаривающей подобные нарушения, попадают нарушения сроков займа, а также возврат денег, вместо ценных бумаг.

Виды ответственности при нарушении договора

Если договор займа был нарушен, возмещение ущерба пострадавшей стороны производится на таких основаниях:

  • Некоторые санкции могут быть прописаны в договоре. Они включают пени, неустойку или другой тип ответственности.
  • Если документ не включает дополнительных пунктов, оговаривающих ответственность сторон, спорные ситуации решают в установленном законодательством порядке.

Если вопрос решается в соответствии с ГК, то к нарушителю будут применены статьи 811, 385, 809, 811. Эти нормы предполагают такие взыскания:

  • основной долг полностью;
  • неустойки или штрафы;
  • проценты;
  • прекращение действия договора досрочно, если есть существенное нарушение условий.

Лицо, нарушившее договор займа, также может нести ответственность в соответствии с административным или уголовным законодательством.

В подобных ситуациях допускается применение статьи 159 УК, наказывающей за мошенничество, и статьи 177 УК, которая наказывает за злостные уклонения от выплаты задолженности.

Если будут установлены факты, признающие незаконное получение займа, вопрос будет рассматриваться в соответствии со статьей 14.11 КоАП.

Особенности начисления штрафных санкций

Использование статьи 811 ГК при взыскании процентов за пользование чужими средствами возможно, если в договоре не предусмотрен другой вид ответственности. Здесь под задолженностью понимается сумма займа без начисленных процентов на момент просрочки.

Расчет проходит в несколько этапов:

  1. Время задолженности разбивается на несколько периодов в зависимости от ключевой ставки ЦБ. Если параметр не менялся, расчет производится для одного срока.
  2. В каждом периоде рассчитывается размер процентов по формуле. Для этого сумма задолженности умножается на размер ключевой ставки и делится на количество дней в году.
  3. Полученные значения складываются.

В некоторых случаях вместо процентов взыскивается неустойка. Она рассчитывается по формуле, в которой сумма задолженности умножается на количество дней просрочки и процент по неустойке.

Досрочный возврат

Заимодавец может прибегнуть к этой мере в таких случаях:

  • договором предусмотрена выплата частями, а сроки платежей нарушены;
  • обязательства по займу исполняются ненадлежащим образом или последовал отказ от их выполнения;
  • выявлено использование средств не по назначению.

В этом случае требуется возмещение оставшейся суммы. Под причитающимися процентами чаще понимают средства, которые бы поступили заимодавцу в первоначальном формате договора, если условия не были бы изменены по согласию сторон.

Судебное урегулирование вопроса

Поскольку взыскание процентов или неустойки зачастую невозможно без государственной поддержки, основным способом решения споров с должником является обращение в суд. Процедура проводится по определенной схеме.

Первый этап представляет собой досудебное урегулирование конфликта. Для этого пострадавшая сторона составляет досудебную претензию, которая отправляется должнику. Если требования документа оставлены без ответа, следующим шагом становится написание иска.

Здесь нужно определиться с требованиями к ответчику. Если взыскивать выполнение обязательств в натуральной форме, ответственность в истребовании неустойки в последующие периоды остаётся за заимодавцем.

При подаче иска с требованием возместить убытки действие договора фактически прекращается. Предъявить дополнительные требования к должнику окажется невозможным.

Для грамотного составления документа рекомендуется привлечь опытного юриста, который поможет со сбором весомых доказательств в суде.

Если иск удовлетворен, необходимо получить документы и обратиться с ними к судебным приставам. Если заёмщик отказывается выполнять решение суда добровольно, ему предстоит иметь дело с исполнительной службой. Среди ограничений, налагаемых на злостных должников, выделяют запрет выезда за границу, конфискацию имущества, арест счетов и другие меры.

Ответственность заимодавца

Стоит учитывать, что иногда процесс решается в пользу должника. Это происходит в таких случаях:

  • сделка признаётся оспоримой или ничтожной по статье 166;
  • договор заключен с нарушением законодательства или нарушает основы порядка и нравственности;
  • доказана мнимость или притворность сделки;
  • одной из стороны является недееспособный человек;
  • нарушены корпоративные процедуры при составлении договора;
  • предметом займа стали предметы, на которые ранее налагался запрет;
  • договор подписан должником под давлением или без объяснения сути вопроса.

Данные факты устанавливаются судом.

Хотя займ не всегда требует подтверждения договором, несоблюдение письменной формы станет проблемой в возмещении убытков в нескольких случаях:

  • если сумма сделки больше 10 000 рублей;
  • если заимодавец зарегистрирован в качестве юридического лица.

Важно! Судебная практика показывает, что не всегда отсутствие договора становится поводом отказа в рассмотрении иска. Некоторые судьи выносят решение, основываясь на представленной переписке, свидетельских показаниях и других доказательствах.

Договор займа представляет собой одностороннее соглашение, однако риски и определенная доля ответственности есть у каждой стороны. Для заёмщика важно правильно оформить отношения, удостовериться в законности сделки и правильно сформулировать требования в случае нарушения условий соглашения.

Должник обязуется вернуть оговоренную сумму в установленные сроки. При этом ему следует понимать, что нарушение параметров договора влечет за собой неустойку, проценты или досрочное расторжение. Если сторонам не удаётся договориться самостоятельно, дело рассматривается в суде, а долг взыскивается через судебных приставов.

Отправляйте заявку в несколько разных компаний для 100% получения денег!

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

69 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

51 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

34 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

46 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

39 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

35 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

24 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

25 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

31 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

22 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

26 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

20 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

Источник: https://cabinet-bank.ru/otvetstvennost-storon-po-dogovoru-zajma/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.