Договор займа наличными между физическими лицами

Содержание

Договор займа между физическими лицами с процентами. Образец

Договор займа наличными между физическими лицами

 Нередко возникают ситуации, когда для решения жизненных или бытовых вопросов граждане обращаются к своим родственникам, друзьям или знакомым с просьбой займа денежных средств (денег). Такая сделка определяется (ГК РФ ч.2), как заем между физическими лицами.

Для того чтобы избежать ситуации, когда заемщик не исполняет свои обязательства следует заключить договор займа денежных средств.
Договор займа между физическими лицами заключается в письменном виде и вступает в силу с момента передачи денежных средств (денег). Нотариально заверять договор не требуется.

 Денежные обязательства по договору займа денежных средств должны быть выражены в рублях (ст. 317, 140 ГК РФ)

г. ………………………….   «…..» …………………. 20….. г. ……………………….……………………………………………………………………….,

(Ф.И.О. полностью)

паспорт ………. №………………… выдан …….……………….……………………………… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения ……………………………………………
   (наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

город …………………… улица …..…………..….………..… дом …… корпус …… кв. …..

именуемого в дальнейшем «Займодавец», и

…………………………….……………………………………………………………………….,
(Ф.И.О. полностью)

паспорт ………. №………………… выдан………….………….……………………………… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения ……………………………………………
   (наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

город …………………… улица …..…………..….………..… дом …… корпус …… кв. …..

именуемый в дальнейшем «Заемщик» заключили настоящий договор процентного займа о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему Договору Займодавец передает Заемщику заем на сумму в размере

……………………………………………………………………………. (………………..) руб.,
(прописью / цифрами)

а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в обусловленный настоящим Договором срок.

2. Права и обязанности сторон

2.1. Займодавец ……………………………………………………………..…………Заемщику
(передает сумму займа наличными / перечисляет сумму займа на указанный Заемщиком банковский счет)

в срок до «……» …………………. 20….. г.

2.2. Возврат суммы займа производится в соответствии со следующим графиком:

……………………………………………………………. до «…..» …………………. 20….. г.

……………………………………………………………. до «…..» …………………. 20….. г.

……………………………………………………………. до «…..» …………………. 20….. г.
   (сумма прописью)

(или)

Заёмщик обязуется возвратить сумму займа единовременно до «….»………………. 20…. г.

2.3. За пользование предоставленными денежными средствами Заемщик обязуется выплатить Займодавцу проценты на сумму займа в размере ………………………… рублей.

2.4. Проценты за пользование займом уплачиваются Заемщиком

………………………………………………………………………………………………………
(в день возврата займа / в срок до «….»…….……. 20…. г.)

2.5. Заемщик имеет право досрочно возвратить денежную сумму, указанную в п.1.1.

настоящего Договора.

2.6. Заемщик обязуется письменно извещать Займодавца о перемене своего места жительства.

3. Ответственность сторон

3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон своих обязательств по настоящему Договору, она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

3.2. В случае невозвращения указанной в п. 1.1. суммы займа в определенный в п. 2.2. срок, Заемщик уплачивает штраф в размере …………………………………………….…. %
   (прописью)

от суммы займа за каждый день просрочки до дня ее возврата Займодавцу.

3.3. Взыскание неустойки или убытков не освобождает сторону, нарушившую Договор, от исполнения обязательств по настоящему Договору.

3.4. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством РФ.

4. Форс – Мажор

4.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего Договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

4.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 4.1, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону.

Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному Договору.

4.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 4.2, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.

4.4. В случаях наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 4.1, срок выполнения стороной обязательств по настоящему Договору отодвигается соразмерно времени, в течении которого действуют эти обстоятельства и их последствия.

4.5. Если, наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 4.1 и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего Договора.

5.1. Условия настоящего Договора и соглашений (протоколов и т. п.) к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

5.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники, агенты, правопреемники без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного Договора и приложений к нему.

6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами, будут разрешаться путем переговоров.

6.2. Если в процессе переговоров спорные вопросы не решены, то споры разрешаются в арбитражном суде в порядке, установленном действующим законодательством.

7.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи Займодавцем Заемщику суммы займа и действует до исполнения сторонами всех обязательств по нему.

7.2.1. По соглашению сторон.

7.2.2. По иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

8.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами или их надлежаще уполномоченными на то представителями.

8.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

8.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

Примечания: Договор займа обязательно заключается в письменной форме между физическими лицами, если сумма займа в десять раз превышает установленный законом минимальный размер оплаты труда; В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы. При отказе кредитора выдать расписку в получении денежных средств, либо вернуть иной долговой документ или отметить в расписке факт его не возвращения, то заемщик имеет право задержать исполнение своего обязательства по возврату долга (части долга). В этих случаях займодавец считается просрочившим принятие долга по своей вине.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Источник: https://alfa-form.ru/index.php/dogovor/zajmy/43-dogovor-protsentnogo-zajma-mezhdu-fizicheskimi-litsami/

Договор займа между физическими лицами – беспроцентного, как оформить, с процентами, в 2020 году, в валюте, взыскание, как составить

Договор займа наличными между физическими лицами

Нередко сделки в области кредитования проводятся не только между клиентом и банком, но также между частными субъектами. В данном случае основным документом, регламентирующим отношения сторон, является соглашение о предоставлении кредита между физическими лицами.

Условия

Условия договора о предоставлении ссуд между частными лицами должны чётко оговаривать следующие основные положения:

  • заключение соглашения о займе возможно только в случае заблаговременной подачи гражданином заявления на предоставление ему кредита;
  • сумма предоставляемого кредита должна быть чётко прописана в договоре, в ином случае он может быть объявлен недействительным;
  • в документах должно быть чёткое указание на сроки предоставления займа одним участвующим в сделке лицом другому;
  • обязательно указание в условиях оформляемого соглашения на установленные его положениями процентные ставки;
  • условиями проводимого договора регулируется ответственность сторон за невыполнение его положений;
  • заключение подобного соглашения возможно только в случае предоставления клиентом документов, определяющих его личность;
  • при составлении договора указываются адреса и платёжные реквизиты принимающих участие в сделке сторон;
  • при необходимости требуется официальное заверение договора займа между физическими лицами в нотариальной конторе;
  • обязательно указание в условиях договора на порядок разрешения возникающих между сторонами споров по вопросам положений договора;
  • согласно условиям договора ответственность за уплату налогов по нему может быть возложена на получателя займа и на его подателя.

Как составить и оформить?

Договор кредитования между данного рода составляется в соответствии с принятой для каждого случая типовой формой. При заключении соглашения обязательно указываются его сумма, сроки погашения задолженностей, а также ставки по договору.

Кроме того, чётко оговаривается ответственность принимающих участие в соглашении сторон за невыполнение условий данного договора.

При проведении сделки на сумму, превышающую 10 минимальных заработных плат, обязательно нотариальное заверение оформляемого между участниками договора.

Оформляется заключаемый договор в двух экземплярах, для каждой из принимающих участие в сделке сторон.

Стороны подписывают данное соглашение, после чего оно набирает законную силу. При возникновении между сторонами споров относительно условий оформленного соглашения о выдаче займа.

Виды

Действующим на сегодня в стране сводом законов предусмотрены следующие виды договоров займов между частными субъектами.

Договор беспроцентного займа между физическими лицами

Договора данной формы заключаются в том случае, если их условиями не предусмотрено начисления процентных ставок.

В условиях заключаемого соглашения указываются сумма займа к получению, а также сроки предоставления кредита. Указывается также, что договор займа является беспроцентным.

Как правило, по периоду действия такие договоры разделяются на две основные группы:

  • краткосрочные займы;
  • долгосрочные займы.

Займы первой категории предоставляются заёмщикам на сроки до трёх месяцев с возможностью погашения ранее установленного срока. Сроки выдачи долгосрочных займов могут составлять до года и более.

Схемы внесения платежей по займам обоих видов регламентируются условиями заключаемого между сторонами соглашения.

Кроме того, согласно действующему законодательству займ может считаться беспроцентным в таких случаях:

  • физические лица заключают соответствующее соглашение о займе;
  • объём суммы менее 50 минимальных зарплат
  • выдача займа не преследует цели осуществления заёмщиком предпринимательской деятельности.

С процентами

При выдаче займов с процентами их величины обязательно должны указываться в условиях оформляемого между субъектами договора о кредите. При выдаче займов на короткий срок ставка по ним указывается в соответствующем разделе договора как % за день пользования им.

При выдаче займа на длительные сроки, от года и более, параметры ставки указываются как сумма % годовых.

Кроме того, условиями составляемого между участниками кредитного соглашения может оговариваться объём штрафов в процентах за просрочки по кредитам.

В данном случае условия каждого договора индивидуальны и оговариваются при взаимном согласии сторон.

В валюте

Договор о займе между физическими лицами может быть заключён в любой валюте на усмотрение участвующих в соглашении сторон.

Подобные договоры займов в валюте также могут предполагать начисление процентов по сделке или отсутствие таковых, в зависимости от формы заключения соглашения.

Подобные договора предполагают чёткое определение следующих условий проводимого между участниками кредитного соглашения:

  • определение валюты, в которой происходит выдача кредита;
  • назначение кредитных сроков;
  • чёткое определение параметров ставок по займам или их отсутствия;
  • ответственность сторон за выполнение условий данного кредитного соглашения,в случае несоблюдения одной из сторон условия заключаемого соглашения о выдаче займа в валюте.

При наличии процентов поданному кредитному соглашению их величины, как правило, оказываются меньше значений ставок по займам, выдаваемым в рублях.

Инвестиционного займа

Выдача инвестиционного займа возможна на условиях заключаемого между сторонами договора о займе. Действующими при составлении соглашения сторонами являются инвестор, выдающий ссуду в целях получения ожидаемой прибыли, а также заёмщик, действующий в направлении размещения инвестиций в различные проекты.

Также при составлении соглашения о займе предполагается непосредственное участие подрядчика, реализующего предварительно разработанный проект.

Основными условиями заключаемого между сторонами соглашения о кредите являются следующие:

  • суммы инвестиционных займов между частными субъектами составляют до 1000000 рублей;
  • реализация подобных проектов возможна на сроки до десяти лет;
  • по договорам о займах устанавливаются параметры процентных ставок от 9 до 14,5% годовых;
  • условиями принятого между сторонами соглашения оговариваются объёмы прибыли, которую получает инвестор при реализации оговоренного проекта.

С ипотекой

Подобные договора заключаются в том случае, если имеет места передачи в долг крупной суммы средств, для приобретения заёмщиком недвижимого имущества.

Возможны два варианта проведения соглашения о займе между физическими лицами по ипотечному договору:

  • с внесением обеспечения в виде ликвидных активов получателя займа;
  • с задействованием поручителей по заключаемому кредитному соглашению.

Возможно размещение в качестве залога по заключаемой кредитной сделке приобретаемого в ипотеку недвижимого имущества, в подобном случае обязательно составление дополнительного соглашения о залоге.

Среди прочих условий займов с ипотекой между физическими лицами выделяются следующие:

  • суммы подобных займов достигают значения до 25000000 рублей;
  • займы выдаются на сроки от 10 до 25 лет;
  • значения ставок по подобным ссудам определяются в рамках от 8 до 13,5% годовых;
  • разрешается погашение долга по займу ранее назначенного условиями соглашения кредитного срока.

Наличными

Условиями оформления таких займов оговаривается возможность получения кредита заёмщиком наличными деньгами.

В подобных случаях требуется обязательное завершение сделки у нотариуса, если общая её сумма превышает объём в 10 минимальных заработных плат.

Среди иных условий кредитования в данном случае следует выделить такие:

  • суммы подобных займов определяются в рамках от 15000 до 550000 рублей;
  • ссуды могут быть выданы заёмщику на сроки от нескольких месяцев до пяти лет;
  • ставка по кредитам может быть начислена или отсутствовать;
  • допускается погашение долгов до оговоренного срока по взаимному согласию сторон.

Налогообложение

Согласно установленному в стране законодательству ответственность за выплату налогов по кредитам может быть возложена как на подателя займа, так и на его получателя.

По условиям статьи №212 Налогового Кодекса России выгода получателя от пользования чужими заёмными средства относится в статье его доходов и подлежит обложению налогами.

В данном случае пользование процентами с экономией на них подлежит определению в разряд подоходных налогов.

Податель займа также извлекает материальную выгоду из предоставляемых под определённый процент собственных средств. Сама сумма выданного займа в данном случае к разряду доходов не относится и налогами не облагается.

Требования

К получателям кредитов выдвигаются их подателями такие требования:

  1. Заёмщик обязательно должен представить на рассмотрение кредитора все документы по сделке.
  2. Получателем займа должно быть подано заявление на выдачу средств.
  3. Все долги клиента по договору должны быть выплачены им точно в указанные сроки.
  4. Оформляющий получение ссуды субъект обязан представить документы о наличии у него постоянного источника дохода.

  5. Кредитуемое лицо обязательно должно иметь постоянную работу.
  6. Оформляющий кредит субъект обязан быть совершеннолетним.

Пакет документов

Для заключения сделки требуются такие документы:

  1. Заявление получателя на выдачу ему кредитной суммы.
  2. Паспорт субъекта, который претендует на выдачу ему займа.
  3. Документы поручителей по кредитному соглашению, если они привлекаются сторонами к делу.
  4. Справка клиента с места работы с указанием его текущего уровня постоянного дохода.
  5. Документы о трудоустройстве получающего займ субъекта.
  6. Документы на право собственности пользования кредитуемым субъектом, вносимым в качестве средства обеспечения сделки залогом.

Сроки

Сроки выдачи займа оговариваются непосредственно частными лицами, заключающими такую сделку.

Такие ссуды могут быть выданы на сроки от нескольких месяцев до 25 лет, в зависимости от условий кредитного договора.

Взыскание

Взыскание суммы долга по договору между сторонами может быть проведено одним из таких способов:

  • наличными в конце срока действия договора кредитования;
  • платежами определённого предварительно объёма с начисленными по сделке процентами на всём протяжении пользования кредитом;
  • взносами с банковского счёта получателя займа;
  • платежами с карты заёмщика в конце срока или на его протяжении;
  • взносами до срока окончания договора одним из данных способов.

Как оспорить?

Любая из сторон может оспорить положения действующего договора при помощи обращения в административный суд.

Последовательность действия в данном случае предполагается следующая:

  1. Составляется заявление в судебные органы.
  2. В заявлении чётко оговариваются все условия заключаемого кредитного соглашения.
  3. Обязательно точное указание сроков действия договора, его суммы и процентов по нему, если они есть.

  4. К заявлению прикладывается экземпляр договора подателя заявления.

Суд рассматривает заявление на оспаривание условий заключённого соглашения и принимает решение по нему.

Плюсы и минусы

Договор займа между частными субъектами имеет такие достоинства:

  1. Все вопросы между сторонами решаются без лишних проволочек, быстрее, чем в банке.
  2. Договор кредитования заключается в двух экземплярах, для каждой из сторон.
  3. Сделка имеет чётко оговоренные условиями соглашения сроки.
  4. Возможно оспаривание условий соглашения по желанию одной из сторон.
  5. Не требуется предоставления большого набора документов для заключения сделки между частными лицами.

  6. Долги по таким займам могут быть внесены ранее срока по желанию получателя займа.

Минусы данного варианта сотрудничества:

  1. Обязательно внесение заёмщиком постоянных платежей по погашению кредитного долга.
  2. Условия соглашения смогут содержать штрафы за просрочки кредитных платежей.
  3. Для получения больших сумм требуется размещение залога.
  4. При помещении залога клиента рискует лишиться его при невозможности платить по счетам.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://1pozaimam.ru/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Договор займа между физическими лицами – ответы на вопросы

Договор займа наличными между физическими лицами

Многие из нас когда-нибудь брали или отдавали деньги в долг у частных лиц, и знают, что такое договор займа между физическими лицами. Можно безгранично доверять другу или хорошему знакомому, но если речь идёт о крупной денежной сумме, необходимо перестраховаться и грамотно оформить отношения. В противном случае вернуть деньги у недобросовестного должника станет невозможно.

Здесь, дадим возможность скачать образец договора займа между физическими лицами, а также дадим советы по его оформлению, актуальные на 2019-20 год.

Каким документом оформить сделку?

Гражданский кодекс составляет основу законодательного регулирования договора займа в Российской Федерации. Статья 808 предоставляет гражданам следующие варианты для оформления сделки:

  1. Письменный договор займа. Этот вариант является обязательным в том случае, если сумма как минимум в 10 раз превышает минимальный размер оплаты труда (с 1 января 2016 года она составляет 6 204 рубля). При желании стороны могут обратиться к нотариусу.
  2. Устная форма. С точки зрения российского законодателя, долговая расписка – это не письменная форма договора, а доказательство его существования. Она констатирует сам факт передачи денег или вещей должнику и является обязательным элементом правоотношений сторон. Таким образом, независимо от формы договора вы должны потребовать у должника предоставления этого документа.

Практикующие юристы рекомендуют физическим лицам заключать письменный договор, детально прописывая все условия. Если денежная сумма маленькая, можно ограничиться требованием о предоставлении заёмщиком расписки. Это позволяет значительно минимизировать риск невозврата денег в будущем.

Юридически грамотно прописываем условия договора

По умолчанию договор займа считается возмездным. Если вы решили передать своему знакомому или другу деньги без права на получение от него процентов, в договоре нужно указать этот момент.

Есть только две ситуации, когда договор займа презюмируется безвозмездным: сумма не превышает в 50 раз МРОТ и сам договор не связан с предпринимательством; предметом правоотношений являются вещи, а не деньги.

В случае заключения возмездного (беспроцентного) договора у вас возникает два варианта для получения процентов:

  • Можете указать в договоре точный размер процентов за пользование должником вашими деньгами.
  • Если не пропишете это условие в договоре, то размер процентов будет определяться ставкой рефинансирования.

Также в договоре рекомендуется прописать условие о сроке возврата денег или вещей. В противном случае вам придётся в будущем направлять должнику уведомление. По законодательству заёмщик обязан будет возвратить долг в течение 30 дней с момента получения уведомления, что может принести вам серьёзные неудобства.

Какие ещё данные следует прописывать в договоре: ФИО, адреса фактического места жительства и прописки обеих сторон, данные паспорта, сумму и валюту займа (цифрами и словами), дату и место составления договора.

Что делать, если заёмщик не возвращает долг?

Если должник не возвращает деньги или другие вещи в соответствии с условиями договора, то вы получаете право требовать:

  1. Возврата основной суммы.
  2. Проценты по договору (если он возмездный).
  3. Проценты по статье 395 Гражданского кодекса (независимо от наличия права на проценты по предыдущему пункту).

Если договором было предусмотрено погашение долга по частям, а заёмщик нарушил срок возврата очередной части, то вы можете требовать досрочного возврата всей суммы.

Чтобы защитить свои права, вы должны вначале направить претензию должнику (заказным письмом с уведомлением), где прописать чёткие требования об исполнении обязательств и конкретные суммы.

С момента получения претензии должником необходимо подождать ещё 30 дней.

Если в этот период должник направит вам ответ о невозможности исполнения с его стороны договора или проигнорирует претензию, можно смело подавать исковое заявление в суд.

Но, есть альтернативный способ давать и брать взаймы. Это способ касается как раз физических лиц (частников). Ознакомьтесь со статьей «Займ от частного лица», и Вы найдете такие ответы, как дать/взять в долг максимально безопасно и с гарантией для обеих сторон.

Образец договора займа между физическими лицами 2020 года

Пример бланка договора займа, с учетом всех нюансов, доступен ниже.

Образец договора – лист 1лист 2лист 3лист 4

Скачать договор займа между физ. лицами

Договор займа между физическими лицами.doc [125,29 Kb] (cкачиваний: 5627)

Договор займа между физическими лицами.pdf [148,31 Kb] (cкачиваний: 1707)

Скачайте и сохраните этот документ у себя в удобном для себя формате. Это абсолютно бесплатно.

Источник: https://zaym-go.ru/chastnyy-zaym/370-dogovor-zayma-mezhdu-fizicheskimi-licami.html

Образец договора займа между физическими лицами в 2020 году

Договор займа наличными между физическими лицами
В сети можно найти десятки образцов договора займа, которые могут быть использованы между физическими лицами в России. Расскажем в подробностях, что именно указывается в этом документе, какие параметры описываются, а также выложим наиболее подходящий экземпляр договора для скачивания.

Когда между физическими лицами происходит официальная процедура ссужения денежных средств, финансовые отношения между ними регулирует договор займа. Договоренности в 2020 году можно оформить как письменно от руки, так и устно, но только в том случае, когда сумма займа не превышает 10 МРОТ (Минимальный размер оплаты труда).

От получателя средств нужна будет расписка.

На заметку. До какой суммы договор может быть заключен устно? По состоянию на 2020 год минимальный размере оплаты труда находится на уровне 11 280 рублей, следовательно, передать из рук в руки в долг можно не более 112 800 рублей.

Для каждого региона эти показатели свои, поэтому цифры могут отличаться.

Теперь рассмотрим подробнее, что из себя представляет договор. Физлица заключают между собой соглашение, в котором прописывают, кто является займодателем, а кто станет получателем денежных средств.

Юристы выделяют 2 вида соглашений:

  • Безвозмездного пользования. В этом случае кредитор не получает процентов, а плательщик вернет обратно только сумму займа.
  • Возмездного предоставления. В такой ситуации займодатель получает процент и должен прописать в документах частоту его выплаты – ежемесячно, ежеквартально и т.д.

В идеале заверить соглашение в нотариальной конторе, однако российские законы не обязывают стороны заверять отношения. Документ может быть подписан в присутствии свидетелей, которые также ставят свои подписи и удостоверяют факт отсутствия давления на стороны.

Займы могут предоставляться:

  • с выплатой процентов;
  • безвозмездно;
  • под обеспечение;
  • под поручительство;
  • под залог недвижимости;
  • под ПТС автомобиля и пр.

Вариантов несколько. Безвозмездные займы, как правило, предоставляют родственникам, а возмездные – знакомым и незнакомым людям. Кредитованием часто занимаются организации и фирмы, цель которых – получение прибыли. Организации обязательно требуют залог, чтобы быть уверенными в своевременном гашении долга без просрочек. При задержках в выплатах кредитор может взыскать деньги через судебную процедуру и самостоятельно реализовать недвижимость на торгах за минимальную цену.Читателям статьи, которые планируют получать займы у частных кредиторов в ближайшее время, рекомендуем ознакомиться с формой расписки. Ее образец размещен здесь. Не забудьте проследить, чтобы кредитор описал все условия получения и возврата, а подпись на документах ставьте только в том случае, если вас все устраивает.В тексте соглашения необходимо указать:

  1. Полное имя каждого из участников, паспортные данные, место и дату выдачи документа.
  2. Описать условия договора и его предмет – фиксированную сумму цифрами и прописью.
  3. Порядок передачи денежных средств – были ли выданы купюры наличными или средства поступят на карточку банковским переводом.
  4. Срок предоставления средств цифрами и прописью, возможность досрочного гашения. Если дата выплаты долга не указана, по закону соглашение действует 30 дней.
  5. Наличие и характер залога, порядок оформления закладной и передачи собственности в случае неуплаты.
  6. Характер расчета процентов, ставка, график выплаты. Если стороны не могут договориться о процентах, можно использовать ставку ЦБ.
  7. Ответственность сторон в случае невыплаты долга. Штрафы и возможные пени при задержке платежа.
  8. Пункт форс-мажорных обстоятельств, что к ним относится, порядок урегулирования споров, характер уведомления сторон.
  9. Разрешение спорных ситуаций, сроки ответа на претензию, порядок обращения в судебные органы.
  10. Контактные данные кредитора и заемщика, реквизиты банковского счета.
  11. Дата заключения соглашения, подписи каждого из участников, подписи наблюдателей.

Образец договора займа между физическими лицами.doc [37 Kb] (cкачиваний: 11)
Посмотреть онлайн файл: Образец договора займа между физическими лицами.docОсновной документ может включать несколько приложений, если между сторонами оговорены особые условия, используется необычный характер предоставления ссуды или плательщику необходим график регулярных платежей. В дополнительных соглашениях часто прописываются условия предоставления залога.

Важно, чтобы соглашение не содержало ошибок, помарок или исправлений, так как зачеркивания на документе недопустимы и могут привести к признанию его недействительным.

Источник: https://sbank-gid.ru/1091-obrazec-dogovora-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami.html

Как физическим лицам составить договор займа между собой

Договор займа наличными между физическими лицами

Передачу денег во временное пользование одним физическим лицом другому лучше оформлять договором займа. Это позволяет уменьшить риски, связанные с возвратом денег. При подготовке и заключении договора займа физические лица не только должны соблюсти требования закона, но и постараться включить в договор условия, определяющие их права и обязанности.

Что может быть предметом договора займа

В соответствии с требованиями закона физические лица должны заключать договор займа в случае, если сумма займа составляет 10 000 рублей и выше.

Обращаем внимание на то, что предметом займа могут быть как деньги, так и другое имущество, в частности вещи и ценные бумаги.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другое имущество, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или такое же имущество. Если в качестве имущества выступают вещи, то заемщик должен вернуть равное количество других вещей того же рода и качества. Если предметом договора займа были ценные бумаги, то заемщик должен вернуть такие же ценные бумаги.

На практике по договору займа чаще всего передаются деньги, поэтому в данной статье мы поговорим о денежном займе между физическими лицами.

Основной особенностью договора займа является то, что он считается заключенным не с момента его подписания гражданами, а с момента фактической передачи денег. Именно поэтому факт передачи денег заимодавцем заемщику важно зафиксировать письменно.

Как это лучше сделать? Есть два основных варианта фиксации передачи денет:

  • Первый вариант: в договор включается условие о том, что заимодавец передал сумму займа заемщику при заключении договора. При данном варианте никаких дополнительных документов к договору составлять не нужно.
  • При реализации второго варианта заемщик после получения денег составляет расписку или иной документ, подтверждающий передачу ему заимодавцем денежной суммы.

Договор займа между физлицами, составляемый в письменной форме, является ответственным документом. В него стороны договора (физические лица) должны включить существенные условия, предусмотренные законом.

Более того, в договор надо включить условия, описывающие права и обязанности сторон договора, к которым относятся, в частности, процентная ставка за пользование займом, срок и порядок возврата займа и т.п.

Подробнее об этом читайте в следующем разделе.

Условия, которые физические лица должны включить в договор

В договор о займе физические лица могут включить любые условия, по которым должно быть достигнуто соглашение.

Но есть условия, которые стороны обязаны включить в договор. Эти условия называются существенными. Как правило, существенные условия для договоров разных видов устанавливаются законом или иными правовыми актами как необходимые для договоров данного вида. При отсутствии таких условий договор считается незаключенным.

К существенным условиям договора относятся также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Это означает, что если одно физлицо считает, что какое-либо условие должно быть включено в договор, то это условие будет считаться существенным даже если законом или другим правовым актом оно к существенным не относится.

Исходя из вышесказанного можно сказать, что договор будет считаться заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Какие же условия физическим лицам надо и желательно включить в договор займа?

Прежде всего, надо включить условие о сумме займа, так как сумма является единственным существенным условием договора займа (в том числе между физлицами), установленным законом.

При денежном займе сумма займа должна быть выражена в рублях.

Если предметом займа является иностранная валюта, то в договоре необходимо указать, что сумма займа передается заемщику и подлежит возврату заимодавцу в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте.

Это связано с тем, что расчеты в иностранной валюте физическими лицами в России запрещены. При этом курс пересчета валюты в рубли стороны могут установить в договоре сами. Чаще всего в таких случаях стороны используют официальный курс валют Банка России.

Обращаем внимание на то, что если договор займа будет содержать условие о расчетах в иностранной валюте, то такое условие может быть признано недействительным. Но это не будет означать недействительность договора в целом при условии, что стороны будут производить платежи по договору в рублях.

Условие о процентной ставке. Еще одним условием займа между физическими лицами является указание в договоре размера процентов (процентной ставки). Правда, это относится к случаю процентного договора займа.

Если стороны заключат процентный договор, но не укажут процентную ставку, то проценты будут рассчитываться исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Полезно иметь в виду, что размер процентов может быть установлен в договоре как фиксированная или переменная величина либо в договоре надо прописать способ расчета размера процентов на момент их уплаты.

Условие о порядке выплаты процентов. Стороны могут установить в договоре займа порядок уплаты процентов (наличными или безналично, ежемесячно или в конце срока займа и т.п.). При отсутствии в договоре порядка уплаты процентов, заемщик будет обязан уплачивать проценты ежемесячно до дня возврата суммы займа, включительно. Это правило предусмотрено статьей 809 Гражданского кодекса РФ.

Одним из наиболее важных является условие о сроке возврата займа. По общему правилу сумма займа подлежит возврату в срок, установленный договором. Хотя закон допускает отсутствие в договоре условия о сроке возврата займа одним физическим лицом другому.

Рассмотрим особенности возврата суммы займа при отсутствии в договоре конкретного срока. Срок может быть определен как «до момента востребования заимодавцем» либо вообще не быть установлен. В обоих случаях заемщик обязан вернуть сумму займа в течение 30 дней с даты предъявления заимодавцем соответствующего требования.

Стороны договора займа могут определить в договоре порядок возврата суммы долга – целиком в конце срока займа, по частям с любой оговоренной периодичностью (ежемесячно, ежеквартально и т.п.).

Гражданам полезно в договоре предусмотреть возможность и условия досрочного возврата заемщиком суммы долга по процентному займу.

Если такого условия нет, то досрочный возврат между физическими лицами допускается при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за 30 дней до досрочного возврата. В течение этого срока проценты продолжают начисляться.

Стороны могут включить в договор условие о меньшем сроке уведомления заимодавца о досрочном возврате.

По общему правилу сумма займа будет считаться возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или в момент поступления соответствующей денежной суммы на банковский счет заимодавца.

Условие об ответственности заемщика за несвоевременные возврат суммы и уплату процентов — является еще одним условием, которое желательно прописать в договоре займа, является

Если условия о сумме и процентах в договоре отсутствуют, что в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа или не платит проценты, то на эту сумму помимо процентов за пользование займом по умолчанию начисляются проценты за неисполнение денежного обязательства. Такая норма предусмотрена Гражданским кодексом РФ. Но при заключении договора стороны могут согласовать любые другие условия об ответственности.

Еще один момент, который полезно иметь в виду. Если по договору заемщик должен возвращать сумму займа по частям, то при нарушении срока возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать от него досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Также полезно иметь в виду, что проценты, получаемые заимодавцем, являются для него экономической выгодой, облагаемой налогом на доходы физических лиц по ставке 13 процентов.

Образцы договора займа между физическими лицами

Напомним, что заем может быть беспроцентным или процентным. Поэтому предложенные ниже ссылки на образцы договора учитывают это обстоятельство.

Образец договора беспроцентного займа можно найти здесь. Предложенный вариант договора, кроме основных условий договора займа, содержит условия о расписках заемщика и заимодавца. С формой расписки заемщика можно ознакомиться здесь, а форму расписки заимодавца можно увидеть и скачать здесь.

Скачать образец договора процентного займа между физическими лицами можно здесь. Текст договора, кроме типовых условий, содержит условие об ответственности за просрочку возврата суммы займа, а также условия о расписке заемщика и расписке заимодавца.

Источник: https://lawrecom.ru/kak-fizicheskim-licam-sostavit-dogovor-zajma-mezhdu-soboj/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.