Договор банковского вклада является

Содержание

Договор банковского вклада: условия, страхование, стороны и формы договора

Договор банковского вклада является

Многие клиенты, заключая договор банковского вклада, не особо внимательно читают его условия, и соответственно не всегда учитывают некоторые нюансы соглашения. Для того чтобы не возникло спорных моментов, мы расскажем что представляет собой этот договор и на что нужно обратить внимание. 

  1. Подробнее о договоре
  2. Что говорит закон?
  3. Условия
  4. Какие бывают виды
  5. Форма договора
  6. Порядок заключения
  7. Понятие и содержание договора
  8. Стороны договора банковского вклада
  9. Судебная практика
  10. Сроки договоров
  11. Образец заполнения и бланк договора банковского вклада
  12. Прекращение и расторжение договора

Подробнее о договоре

Договор банковского вклада — это заключенное между двумя сторонами соглашение, при котором одна сторона в виде вкладчика доверяет свои средства на хранение, а вторая сторона, представленная банком, обязуется в установленный срок вернуть эти деньги с учетом начисленных за использование средств процентов в установленном размере.

То есть, это документ, который защищает права вкладчика и предписывает обязанности финансовой организации. Правильно составленный договор может помочь компании избежать рисков по потере предполагаемого дохода и обезопасить клиента от разорения. Соответственно выигрывают обе стороны.

Так, предметом договора являются деньги, которые вкладчик готов внести на счет банка. Форма договора является исключительно письменной, в которой в обязательном порядке оговариваются сроки депозитного соглашения и порядок выплаты основной суммы и процентов.

Что говорит закон?

Порядок заключения договора банковского вклада и последующего его применения регламентируется правовой базой Гражданского Кодекса. Статья 834 п. 1 дает вышеуказанное определение договору и устанавливает права и обязанности сторон.

Согласно статье 426, того же закона, договор, подписанный с вкладчиком, если он является физ лицом, официально признается публичным. Поэтому его условия будут идентичными для всех вкладчиков.

То есть он не прописывается для каждого в отдельности, устанавливая единые правила.

Согласно статье 836 п. 44, устанавливаются общие требования к форме договора, которые, конечно, не запрещают вносить свои изменения и особенности.

У всех финансовых организаций договор будет типовым, но не идентичным.

Условия

В обязательном порядке договор банковского вклада прописывает условия как для клиента, так и для банка. Они представлены требованиями и правами сторон.

Так, в обязанности банка входят такие условия:

  • принять от клиента предлагаемую им сумму вклада;
  • в установленный договором срок возвратить ранее полученную сумму;
  • бережно хранить тайну вклада, не разглашать посторонним личность вкладчика и размер вклада;
  • выплатить в полной мере проценты, положенные вкладчику после окончания договора.

К правам банка можно отнести следующее:

  • использовать денежные средства, положенные на депозитный счет, по собственному усмотрению;
  • лишить вкладчика положенных ему процентов за неисполнение, предписанных договором обязанностей.

В свою очередь, вкладчик имеет следующие права:

  • он вправе востребовать свои деньги в полном объеме в любое выбранное время;
  • может требовать выплаты процентов за вкладную операцию в полном объеме;

Но помимо прав он приобретает и обязанности:

  • не препятствовать деятельности банка;
  • не изымать вложенные деньги ранее срока.

На этом, пожалуй, и строятся основные условия договоренности банка и вкладчика.

Какие бывают виды

В практике банков существует всего 2 основных вида банковских вкладов:

  1. До востребования — когда по условиям договора вкладчик сам вправе решать когда забрать свои деньги и положенные ему проценты;
  2. Срочные — когда заключается договор на определенный срок и клиент обязуется не забрать свои деньги до его окончания.

Как мы уже определились, форма оговора устанавливается законом. Она может быть исключительно письменной. Но в силу особенностей, может быть как и прописан на бумаге, так и составлен с помощью электронного договора, который потом может быть распечатан на бумагу и служит доказательством совершенной сделки.

Письменная форма тоже может иметь несколько подвидов:

  • в виде сберегательной книжки – туда необходимо вносить ежемесячные записи о процентах, этим занимается кассир в банке. Следовательно, клиент вынужден постоянно обращаться в отделение банка;
  • в форме сертификата, по которому потом можно получить выплату. Он может быть как именной, так и номерной, на предъявителя;
  • выраженный обычным привычным многостраничным договором, но полностью соответствующим требованиям ГК о соблюдении правил составления вкладных договоров.

Электронная форма договора предполагает составление и выдачу клиенту электронного документа, содержащего договор на осуществление банковской вкладной операции подписываемый электронной подписью, хранящейся в дальнейшем в базе банка.

Он является полноправным и в полной мере защищает права вкладчика перед банком.

Порядок заключения

При заключении договора клиенту необходимо обратить свое внимание на несколько моментов. Во-первых, договор заключается исключительно в письменной форме.

Причем подписываемых экземпляров непременно должно быть два. Для клиента очень важно просмотреть оба экземпляра, чтобы убедиться в идентичности подписываемых соглашений.

После подписания соглашения один экземпляр остается в банке, второй — у клиента.

Во-вторых, в обязательном порядке на договорах должна стоять подпись сотрудника банка, с которым оформляется пакет документов. В третьих, в конце документа должна стоять дата заключения договора и его номер.

Договор банковского вклада – это не что иное, как соглашение двух сторон, принимающих на себя определенные обязанности и получающие выгоду после окончания срока действия договора.

В случае с клиентом — он получает выгоду в виде раработанных процентов за использование его средств. А банк — получает возможность непосредственно использовать полученные на хранение деньги в собственном обороте.

То есть он может выдать кредит и получить прибыль, которая потом и разделится между ним и вкладчиком.

В договоре очень подробно расписываются права и обязанности банка, вкладчика, условия на которых оформляется вкладная операция, сроки, размер процентов и многое другое.

Стороны договора банковского вклада

Чаще всего сторонами договора выступает всего двое:

  1. Непосредственно банк или другая финансовая организация, принимающая вклад на свое бережное хранение.
  2. Вкладчик — передающий собственные сбережения банку. Но вкладчик может быть представлен как физ лицом, выступающим от своего имени или от имени доверителя, так и юр лицом — представляющим интересы компании.

Судебная практика

В случае четко составленного договора, и выполнения своих обязательств обеими сторонами, каждый из участников Вкладной операции останется в выигрыше. Но существуют некоторые нюансы, когда одна из сторон нарушает свои обязанности в другой стороне приходится обращаться в суд.

Как правило, суд практически всегда остается на стороне пострадавших. Истцом может проходить как банк, так и вкладчик. Наиболее частыми причинами обращения в судебные инстанции являются:

  • отказ от выплаты процентов банком;
  • банкротство банка и как следствие невозможность выплатить как основную сумму вклада, так и процентов;
  • требование клиентом вернуть деньги ранее срока вместе с процентами и многое другое.

То на что обязательно нужно обратить внимание — правильность заполнения документов: ФИО, паспортные данные и другое. При некорректном заполнении данных банк может отказать в дальнейшем в выдаче вклада.

Еще один важный нюанс — гражданин обязан оповещать финансовое учреждение обо всех изменениях в его личной информации — смена фамилии, прописки и другом.

Это обезопасит клиента от дальнейших проблем.

Сроки договоров

Как правило, сроки договора банковского вклада оговариваются в момент его заключения. Чаще всего они составляют от 3 до 36 месяцев. Это зависит от многих факторов: от общей финансовой стабильности клиента, банка, государства ну и, конечно, депозитной программы, выбранной вкладчиком. Еще не забудем о рисках и процентной ставке ну и суммы вкладной операции.

Так, во время пиковой кризисной ситуации в стране большинство вкладчиков выбирали срок до шести месяцев, а то и меньше, бывают договора и на один месяц, чтобы избежать повышенных рисков потери собственных денег. А в более стабильно время значительное число вкладчиков доверяли свои деньги банкам на срок от 24 до 36 месяцев.

В договоре обязательно прописывается выбранный срок вклада, после истечения которого вкладчик обязуется забрать свои деньги, а банк их выплатить. Но бывают исключения, когда вкладчик не приходит вовремя за своими деньгами и банк пролонгирует договор на такой же срок или переводит сбережения на счет до востребования.

Образец заполнения и бланк договора банковского вклада

Так как каждый банк самостоятельно решает как будет выглядеть конечный договор банковского вклада, то и образец его нужно искать на сайте финансовой организации где будет заключена сделка. Но для общего понимания, приведем пример образца бланка на банковское обслуживание клиентов по вкладным операциям.

Прекращение и расторжение договора

Договор на обслуживание вклада может быть прекращен по двум причинам: окончание срока действия договора и досрочное расторжение. При прекращении действия договора согласно установленным срокам — клиент вправе просто прийти в банк и с имеющимися у него на руках документами и забрать свой вклад с положенными ему процентами.

В случае досрочного расторжения, банк оставляет за собой право изменить процентную ставку и вернуть клиенту только основную часть вклада и мизерный процент как при вкладах “до востребования”.

Если договор расторгается досрочно, тогда клиент должен написать заявление на имя управляющего, подождать положительного решения, в среднем эта процедура занимает от 3 до 5 банковских дней, и после того как поступит на отделение банка ответ с положительным решением, он может забрать свои деньги.

Источник: https://www.Sravni.ru/vklady/info/dogovor-bankovskogo/

Гражданский кодекс РФ Часть 2

Договор банковского вклада является

1. По договору банковского вклада (депозита)одна сторона (банк), принявшая поступившую отдругой стороны (вкладчика) или поступившую длянее денежную сумму (вклад), обязуется возвратитьсумму вклада и выплатить проценты на нее наусловиях и в порядке, предусмотренных договором.

2. Договор банковского вклада, в которомвкладчиком является гражданин, признаетсяпубличным договором (статья 426).

3.

К отношениям банка и вкладчика по счету, накоторый внесен вклад, применяются правила одоговоре банковского счета (глава45), если иное не предусмотрено правиламинастоящей главы или не вытекает из существадоговора банковского вклада.

Юридические лица не вправе перечислятьнаходящиеся во вкладах (депозитах) денежныесредства другим лицам.

4. Правила настоящей главы, относящиеся кбанкам, применяются также к другим кредитныморганизациям, принимающим в соответствии сзаконом вклады (депозиты) от юридических лиц.

Статья 835. Право на привлечениеденежных средств во вклады

1. Право на привлечение денежных средств вовклады имеют банки, которым такое правопредоставлено в соответствии с разрешением(лицензией), выданным в порядке, установленном всоответствии с законом.

2. В случае принятия вклада от гражданина лицом,не имеющим на это права, или с нарушением порядка,установленного законом или принятыми всоответствии с ним банковскими правилами,вкладчик может потребовать немедленноговозврата суммы вклада, а также уплаты на неепроцентов, предусмотренных статьей395 настоящего Кодекса, и возмещения сверх суммыпроцентов всех причиненных вкладчику убытков.

Если таким лицом приняты на условиях договорабанковского вклада денежные средстваюридического лица, такой договор являетсянедействительным (статья 168).

3.

Если иное не установлено законом,последствия, предусмотренные пунктом 2 настоящейстатьи, применяются также в случаях:

привлечения денежных средств граждан июридических лиц путем продажи им акций и другихценных бумаг, выпуск которых признан незаконным;

привлечения денежных средств граждан во вкладыпод векселя или иные ценные бумаги, исключающиеполучение их держателями вклада по первомутребованию и осуществление вкладчиком другихправ, предусмотренных правилами настоящей главы.

Статья 836. Форма договорабанковского вклада

1. Договор банковского вклада должен бытьзаключен в письменной форме.

Письменная форма договора банковского вкладасчитается соблюденной, если внесение вкладаудостоверено сберегательной книжкой,сберегательным или депозитным сертификатом либоиным выданным банком вкладчику документом,отвечающим требованиям, предусмотренным длятаких документов законом, установленными всоответствии с ним банковскими правилами иприменяемыми в банковской практике обычаямиделового оборота.

2. Несоблюдение письменной формы договорабанковского вклада влечет недействительностьэтого договора. Такой договор являетсяничтожным.

Статья 837. Виды вкладов

1. Договор банковского вклада заключается наусловиях выдачи вклада по первому требованию(вклад до востребования) либо на условияхвозврата вклада по истечении определенногодоговором срока (срочный вклад).

Договором может быть предусмотрено внесениевкладов на иных условиях их возврата, непротиворечащих закону.

2. По договору банковского вклада любого видабанк обязан выдать сумму вклада или ее часть попервому требованию вкладчика, за исключениемвкладов, внесенных юридическими лицами на иныхусловиях возврата, предусмотренных договором.

Условие договора об отказе гражданина от правана получение вклада по первому требованиюничтожно.

3.

В случаях, когда срочный либо другой вклад,иной, чем вклад до востребования, возвращаетсявкладчику по его требованию до истечения срокалибо до наступления иных обстоятельств,указанных в договоре банковского вклада,проценты по вкладу выплачиваются в размере,соответствующем размеру процентов,выплачиваемых банком по вкладам довостребования, если договором не предусмотрениной размер процентов.

4. В случаях, когда вкладчик не требует возвратасуммы срочного вклада по истечении срока либосуммы вклада, внесенного на иных условияхвозврата, – по наступлении предусмотренныхдоговором обстоятельств, договор считаетсяпродленным на условиях вклада до востребования,если иное не предусмотрено договором.

Статья 838. Проценты на вклад

1. Банк выплачивает вкладчику проценты на суммувклада в размере, определяемом договоромбанковского вклада.

При отсутствии в договоре условия о размеревыплачиваемых процентов банк обязан выплачиватьпроценты в размере, определяемом в соответствиис пунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса.

2. Если иное не предусмотрено договоромбанковского вклада, банк вправе изменять размерпроцентов, выплачиваемых на вклады довостребования.

В случае уменьшения банком размера процентовновый размер процентов применяется к вкладам,внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшениипроцентов, по истечении месяца с моментасоответствующего сообщения, если иное непредусмотрено договором.

3.

Определенный договором банковского вкладаразмер процентов на вклад, внесенный гражданиномна условиях его выдачи по истеченииопределенного срока либо по наступлениипредусмотренных договором обстоятельств, неможет быть односторонне уменьшен банком, еслииное не предусмотрено законом. По договорутакого банковского вклада, заключенному банком сюридическим лицом, размер процентов не можетбыть односторонне изменен, если иное непредусмотрено законом или договором.

Статья 839. Порядок начисленияпроцентов на вклад и их выплаты

1. Проценты на сумму банковского вкладаначисляются со дня, следующего за днем еепоступления в банк, до дня ее возврата вкладчикувключительно, а если ее списание со счетавкладчика произведено по иным основаниям, до днясписания включительно. (в ред. Федеральногозакона от 21.03.2005 N 22-ФЗ)

2. Если иное не предусмотрено договоромбанковского вклада, проценты на суммубанковского вклада выплачиваются вкладчику поего требованию по истечении каждого кварталаотдельно от суммы вклада, а невостребованные вэтот срок проценты увеличивают сумму вклада, накоторую начисляются проценты.

При возврате вклада выплачиваются всеначисленные к этому моменту проценты.

Статья 840. Обеспечение возвратавклада

1. Возврат вкладов граждан банкомобеспечивается путем осуществляемого всоответствии с законом обязательногострахования вкладов, а в предусмотренных закономслучаях и иными способами. (в ред. Федеральногозакона от 23.12.2003 N 182-ФЗ)

2. Способы обеспечения банком возврата вкладовюридических лиц определяются договоромбанковского вклада.

3.

При заключении договора банковского вкладабанк обязан предоставить вкладчику информациюоб обеспеченности возврата вклада.

4. При невыполнении банком предусмотренныхзаконом или договором банковского вкладаобязанностей по обеспечению возврата вклада, атакже при утрате обеспечения или ухудшении егоусловий вкладчик вправе потребовать от банканемедленного возврата суммы вклада, уплаты нанее процентов в размере, определяемом всоответствии с пунктом 1 статьи809 настоящего Кодекса, и возмещенияпричиненных убытков.

Статья 841. Внесение третьими лицамиденежных средств на счет вкладчика

Если договором банковского вклада непредусмотрено иное, на счет по вкладузачисляются денежные средства, поступившие вбанк на имя вкладчика от третьих лиц с указаниемнеобходимых данных о его счете по вкладу. Приэтом предполагается, что вкладчик выразилсогласие на получение денежных средств от такихлиц, предоставив им необходимые данные о счете повкладу.

Статья 842. Вклады в пользу третьихлиц

1. Вклад может быть внесен в банк на имяопределенного третьего лица. Если иное непредусмотрено договором банковского вклада,такое лицо приобретает права вкладчика с моментапредъявления им к банку первого требования,основанного на этих правах, либо выражения имбанку иным способом намерения воспользоватьсятакими правами.

Указание имени гражданина (статья19) или наименования юридического лица (статья 54), в пользу котороговносится вклад, является существенным условиемсоответствующего договора банковского вклада.

Договор банковского вклада в пользугражданина, умершего к моменту заключениядоговора, либо не существующего к этому моментуюридического лица ничтожен.

2. До выражения третьим лицом намерениявоспользоваться правами вкладчика лицо,заключившее договор банковского вклада, можетвоспользоваться правами вкладчика в отношениивнесенных им на счет по вкладу денежных средств.

3.

Правила о договоре в пользу третьего лица (статья 430) применяются кдоговору банковского вклада в пользу третьеголица, если это не противоречит правиламнастоящей статьи и существу банковского вклада.

Статья 843. Сберегательная книжка

1. Если соглашением сторон не предусмотреноиное, заключение договора банковского вклада сгражданином и внесение денежных средств на егосчет по вкладу удостоверяются сберегательнойкнижкой. Договором банковского вклада может бытьпредусмотрена выдача именной сберегательнойкнижки или сберегательной книжки напредъявителя. Сберегательная книжка напредъявителя является ценной бумагой.

В сберегательной книжке должны быть указаны иудостоверены банком наименование и местонахождения банка (статья 54), аесли вклад внесен в филиал, также егосоответствующего филиала, номер счета по вкладу,а также все суммы денежных средств, зачисленныхна счет, все суммы денежных средств, списанных сосчета, и остаток денежных средств на счете намомент предъявления сберегательной книжки вбанк.

Если не доказано иное состояние вклада, данныео вкладе, указанные в сберегательной книжке,являются основанием для расчетов по вкладу междубанком и вкладчиком.

2. Выдача вклада, выплата процентов по нему иисполнение распоряжений вкладчика оперечислении денежных средств со счета по вкладудругим лицам осуществляются банком припредъявлении сберегательной книжки.

Если именная сберегательная книжка утраченаили приведена в негодное для предъявлениясостояние, банк по заявлению вкладчика выдаетему новую сберегательную книжку.

Восстановление прав по утраченнойсберегательной книжке на предъявителяосуществляется в порядке, предусмотренном дляценных бумаг на предъявителя (статья 148).

Статья 844. Сберегательный(депозитный) сертификат

1. Сберегательный (депозитный) сертификатявляется ценной бумагой, удостоверяющей суммувклада, внесенного в банк, и права вкладчика(держателя сертификата) на получение поистечении установленного срока суммы вклада иобусловленных в сертификате процентов в банке,выдавшем сертификат, или в любом филиале этогобанка.

2. Сберегательные (депозитные) сертификатымогут быть предъявительскими или именными.

3.

В случае досрочного предъявлениясберегательного (депозитного) сертификата коплате банком выплачиваются сумма вклада ипроценты, выплачиваемые по вкладам довостребования, если условиями сертификата неустановлен иной размер процентов.

Источник: https://elementy.ru/library/gk2_834-844.htm

86.Договор банковского вклада

Договор банковского вклада является

86.        Договор банковского вклада.

Договор: реальный, возмездным, односторонне   обязывающий, публичный

Существенный условия: предмет, условие о процентах

Субъекты: банк и вкладчик

Форма: письменная

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая от другой стороны (вкладчика) денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты за нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1 ст. 834 ГК РФ).

Юридическая квалификация договора: реальный (договор возникает с момента передачи денег в банк); односторонний (обязанности несет только банк); возмездный; публичный. Если одна сторона — гражданин, то на такой договор распространяются правила ст. 426 ГК РФ о публичном договоре.

Источники правового регулирования:

·       гл. 44 ГК РФ (ст. 834—844);

·       поскольку прием вклада сопровождается открытием депозитного счета, допускается применение к депозитным отношениям норм о договоре банковского счета, гл. 45 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором банковского вклада.

Особенность договора заключается в том, что он не предназначен для осуществления расчетных операций между юридическими лицами. Данный запрет установлен в абз. 2 п. 3 ст. 834 ГК РФ;

·       к депозитным отношениям применяются нормы займа ст. 809 ГК РФ;

·       ФЗ «О банках и банковской деятельности»;

·       ФЗ «О защите прав потребителей» — если стороной выступает физическое лицо.

Стороны договора: банк и вкладчик.

Субъектный состав сторон.

·       Банк, имеющий лицензию ЦБ РФ на проведение соответствующих операций (ст. 36 Закона «О банках и банковской деятельности»). Согласно данному закону и принятой в его исполнение Инструкции ЦБР от 23.07.1998 г.

№ 75-И «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» банк может получить лицензию на привлечение денежных средств во вклады при соблюдении определенных условий, установленных Банком России, — требований к размеру уставного капитала, который должен полностью покрывать обязательства банка по вкладам населения (минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банков должен составлять сумму не менее 5 млн. евро, пересчитываемого по курсу ЦБ РФ — в соответствии с указанием ЦБ РФ от 01.02.1999  г. № 493-У). В случае принятия вклада от гражданина банком, не имеющим на это право (нет лицензии), вкладчик может потребовать немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов и возмещения убытков. Если денежные средства приняты на условиях банковского вклада юридического лица, такой договор является ничтожным (п. 2 ст. 835 ГК РФ).

·       Вкладчик — субъект гражданского права (юридическое или физическое лицо). Вкладчиком считается то лицо, на имя которого внесли вклад.

При этом вкладчик имеет право:

·       внести вклад на свое имя и на имя третьего лица;

·       получить на свой счет вклад от третьих лиц (согласие предполагается — перечисленные гонорары и другие суммы). К договору банковского вклада в пользу третьего лица применяются правила договора в пользу третьего лица (ст. 430 ГК РФ), если это не противоречит нормам ГК РФ, регулирующим вклады в пользу третьих лиц (ст. 842 ГК РФ) и существу договора банковского вклада.

Существенные условия договора: с участием юридических лиц является предмет и способ его обеспечения. При заключении договора банковского вклада с юридическим лицом должен быть предусмотрен способ обеспечения возврата вклада (неустойка, залог либо иной способ обеспечения исполнения обязательств). Если стороной выступает гражданин — только предмет.

Предметом договора банковского вклада выступают деньги (вклад может быть как рублевый, так и валютный). Вкладчик может передать деньги в наличной и безналичной форме. При этом банк приобретает на этот вклад право собственности, а вкладчик право собственности теряет, но приобретает право требования к банку.

Вклады бывают:

·       обычные (с определенным процентом);

·       до востребования (вклад на условиях возврата по первому требованию вкладчика);

·       срочные (вклад на условиях возврата по истечении определенного договором срока).

Разновидности срочного вклада: целевые и условные (платежи по которым производятся в случае наступления определенных обстоятельств, указанных в договоре, например, целевые вносятся на имя ребенка и по достижению 16 лет он вправе распоряжаться вкладом; условные — вступление в брак, рождение ребенка и т.д.).

Форма договора: простая письменная, считается соблюденной, если банк выдал вкладчику сберегательную книжку или иной документ, установленный банковскими правилами.

 Сберегательная книжка — это документ, оформляющий заключение договора банковского вклада с гражданином и удостоверяющая поступления денежных средств на счет по вкладу.

Реквизиты сберегательной книжки:

·       наименование и место нахождения банка;

·       номер счета по вкладу;

·       все суммы денежных средств, зачисленные на счет;

·       все суммы денежных средств, снятых со счета;

·       остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк.

Согласно договору банковского вклада вкладчику-гражданину может быть выдана:

·       именная сберкнижка, которая не является ценной бумагой и может существовать как наряду с договором банковского вклада, так и без него;

·       ценная бумага на предъявителя, которая выполняет расчетную функцию (средство платежа).

Сберегательный (депозитный) сертификат — ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада и право на получение ее с процентами.

Сберегательный сертификат удостоверяет отношения вклада для граждан. Виды сберегательных сертификатов: срочный, до востребования.

Депозитный сертификат выдается для юридических лиц. Виды депозитных сертификатов: именной, предъявительский.

Срок обращения таких сертификатов ограничен: для граждан — 3 года, для юридических лиц — 1 год.

Также заключение договора банковского вклада может быть удостоверено иным документом, отвечающим требованиям закона, банковским правилам или обычаям делового оборота.

Проценты по вкладамопределены банковскими ставками. Изменение процентов банком в одностороннем порядке не допускается, кроме вкладов до востребования (ст. 838 ГК РФ).

Изменение процентов возможно в следующем порядке:

·       банк должен сообщить об этом вкладчику (любым способом — под расписку, по почте и т.д.);

·       само изменение вступает в силу через месяц после сообщения. Банк это вправе сделать лишь по вкладам, поступившим до такого сообщения;

·       проценты начисляются до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно;

·       периодичность выплаты устанавливается в договоре. Ели такое условие отсутствует, то проценты выплачиваются ежеквартально (проценты с суммы, иные невостребованные проценты).

Права и обязанности сторон по договору банковского вклада.

Банк обязан:

·       платить вкладчику проценты (п.1 ст.838 ГК РФ);

·       выдать гражданину по его первому требованию сумму срочного вклада, но без уплаты процентов, предусмотренных договором, а проценты по вкладу до востребования, если иной порядок процентов не установлен договором (п. 2 ст. 837 ГК РФ);

·       выдать сумму срочного вклада юридического лица по его требованию до наступления срока, если это предусмотрено договором;

·       страховать вклады физических лиц в соответствии с законом «О страховании вкладов физических лиц в РФ» (п. 1 ст. 840 ГК РФ).

Ответственность банка наступает в случаях:

·       невыполнения обязанностей по возврату вкладов;

·       утраты обеспечения или ухудшения его условий (п.4 ст.840 ГК РФ);

·       невозврата вклада, его неправомерного удержания или невыплаты процентов.

Во всех этих случаях вкладчик вправе требовать от своего контрагента немедленного возврата суммы вклада. В первом и во втором случаях ответственность состоит в уплате вкладчику неустойки в форме банковского процента (или ставки рефинансирования), а также в возмещении убытков.

В третьем случае вкладчику выплачиваются проценты за все время хранения вклада и, сверх того, неустойка в размере ставки рефинансирования.

При наложении ареста или обращении взыскания на вклад применяются правила ст. 27 Закона «О банках и банковской деятельности». После наложения ареста прекращаются все операции по вкладу в пределах арестованных сумм. Взыскание на вклад обращается только на основании исполнительных документов в соответствии с ГПК.

Источник: https://alekssandr.jimdofree.com/%D0%B3%D1%80%D0%B0%D0%B6%D0%B4%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B5-%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%BE/86-%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B3%D0%BE-%D0%B2%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%B4%D0%B0/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.