Беспроцентный займ между физическими лицами образец

Содержание

Договор беспроцентного займа – Образец, бланк 2020 года

Беспроцентный займ между физическими лицами образец

Договор беспроцентного займа (ДБЗ) является документом, свидетельствующим о соглашении между заимодателем и заемщиком, цель которого – передача денег или других активов для временного безвозмездно использования его заемщиком.

ДБЗ оформляется при участии двух сторон: займодателя и займополучателя. Чаще всего такие договоры используют физлица, имеющие родственные, либо дружеские связи.

Форма договора беспроцентного займа

Форма ДБЗ обязана составляться в письменном виде (ч. 1 ст. 1047 ГКУ) при условии:

  • Если сумма сделки превышает 10-тикратный размер установленного законом МРОТ.
  • Независимо от суммы, если заимодателем является юр. лицо.

Однако, несмотря на возможность составления ДБЗ в устном виде, рекомендуется составлять такие соглашения только в письменном виде.

Подтверждением заключения ДБЗ может быть предоставление (ч. 2 ст. 1047 ГКУ):

  1. Расписки заемщиком.
  2. Составлением иного документа, подтверждающего передачу заемщику денежной суммы или определенного актива.

При этом, отсутствие письменного ДБЗ вполне возможно (определение Высшего спец. суда по делу № 522/3694/16-ц* от 09.11.2017). Например, если в сделке участвуют юридические лица, то подтверждением передачи денег вместо расписки могут быть:

  • Кассовый ордер.
  • Платежное поручение, с отметкой банка о перечислении средств на основании ДБЗ.
  • Выписка из банка.
  • Приемопередаточный акт и т. п.

Какую сумму можно дать взаймы?

ГК РФ не предусматривает ограничений по размеру БЗ. Следовательно, ДБЗ можно оформить на любую сумму. Однако, требуется учитывать 2 исключения:

  1. Первый – имеет отношение к способу выдачи займа. При выдаче займа наличными, существуют ограничения, регламентируемые п. 6 распоряжения Банка РФ № 3073-У от 07.10.13, которые гласят, что по одному ДЗ нельзя выдавать наличными свыше 100 000 рублей. Данное правило не относится к варианту, когда одна из сторон ДБЗ является физлицо, не имеющее отношение к ИП (п. 5 распоряжения). Следовательно, в этом варианте выдача займа наличными ограничений не имеет.
  2. Второе исключение относится к финансовой состоятельности кредитора. При возникновении спора кредитор вправе претендовать на возвращение выданного займа, если сумеет доказать реальное наличие финансовых возможностей на момент выделения займа.

На какой срок можно выдать заем?

При составлении ДБЗ рекомендуется фиксировать период, на который выделяется заем. Такой период может быть любым, даже более 10-ти лет. В этом варианте правило п. 2 ст. 200 ГК РФ не будет действовать, а отсчет срока исковой давности (СИД) начнется от даты невыполнения обязательства по возвращению займа (п. 2 ст. 196 ГК РФ).

Более того, ГК РФ допускает оформление ДБЗ без указания срока возврата денег, либо «до востребования». Тем не менее, ряд ограничений по сроку займа все же установлен. Например, в соответствии с п. 2 ст.

200 ГК РФ, СИД по бессрочным соглашения, либо по обязательствам «до востребования» действие договора не может быть выше 10 лет с даты его возникновения. Следовательно, исходя из указанной нормы, если кредитор претендует на возвращение переданного займа, ДБЗ не может заключаться на срок свыше 10 лет.

То есть, для того, чтобы заемные средства не стали доходом заемщика, рекомендуется раз в 10 лет перезаключать ДБЗ.

Как оформить договор беспроцентного займа в 2020 году?

Существует 2 формы ДБЗ:

ДБЗ в письменном виде оформляется, если сумма займа превышает 10-кратный размер МРОТ для граждан РФ, а также в варианте, когда заимодателем является юр. лицо. Таким образом, согласно законодательным нормам РФ, если займодавцем является юр. лицо, ДБЗ оформляется только в письменном виде, не взирая на сумму займа (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

При этом, унифицированного шаблона такого договора законодательством не установлено. Следовательно, согласно ст.161 ГК РФ действует правило об обязательном письменном оформлении ДБЗ, который оформляется между юр. лицами или между юр. лицом и гражданином.

При этом, договор можно не составлять, достаточно оформить расписку, в которой обозначить:

  • Место и дату ее написания.
  • Сведения о сторонах с обозначением паспортных и контактных реквизитов.
  • Сумму займа (цифрами и прописью).
  • Подписи сторон.

При этом, ответственность за несвоевременное возвращение ссуды такая же, как при оформлении кредитного договора.

Основным требованием, предъявляемым к ДБЗ является обязательная отметка в документе, что заем является безвозмездным. В противном варианте, договор будет считаться оформленном на возмездном условии.

Банки не выделяют беспроцентные ссуды, так как это коммерческие учреждения, основной целью которых является получение дохода от выдаваемых кредитов. Однако, банки могут принимать участие в социальных программах страны. В этих ситуациях за граждан, участвующих в таких программах, компенсирование недополученного дохода банку осуществляет государство.

Чаще всего, ДБЗ заключаются между родственниками или друзьями.

Надо отметить, что ДБЗ представляет собой стандартный документ. Чтобы облегчить оформление ДБЗ можно скачать бланк такого соглашения или заполненный образец.

Особое внимание требуется уделить следующим пунктам:

1) В «шапке» соглашения требуется обозначить название документа с присвоением ему номера, в нашем случае: Договор беспроцентного займа №__.

2) Немного ниже, с левой стороны отмечается населенный пункт, где составлен документ, а с правой – дата оформления сделки.

3) Далее заполняется преамбула договора, с указанием реквизитов сторон и их полномочий, на основании которых заключается сделка.

4) Непременно заполняется раздел «Предмет договора», где отмечается сумма выдаваемой ссуды, и отмечается, что заем является безвозмездным. Срок действия отображается по договоренности сторон. При этом, его можно не указывать. В этом случае ДБЗ является бессрочным.

5) Далее необходимо заполнить Права и обязанности сторон. Здесь можно отметить обязанности участников сделки с указанием:

  • Способа передачи денег (наличными или перечислением).
  • Срока возвращения займа и прочие условия.

6) Непременно необходимо заполнить раздел «Ответственность сторон», где можно прописать способы решения спорных моментов и санкции, за нарушение возложенных обязанностей.

7) Также в документе можно обсудить и обозначить по усмотрению сторон:

  • Форс-мажорные обстоятельства.
  • Конфиденциальность соглашения.
  • Условия прекращения договора.
  • Заключительные положения и прочие разделы.

8) К заключительному этапу оформления ДБЗ относится отображение «Реквизитов сторон и подписей» документа участниками сделки.

Перед подписанием ДБЗ стороны обязаны внимательно перечитать текст договора. В нем не должно быть ошибок, исправлений и зачеркиваний.

Документ составляется в 2-х экземплярах и вступает в силу после передачи денег заемщику.

Структура договора

Надо отметить, что унифицированного утвержденного шаблона ДБЗ не существует, однако для его оформления рекомендуется использовать общепринятую структуру документа. Для составления ДБЗ можно воспользоваться бланком.

При этом, стороны соглашения могут игнорировать или добавлять любые условия и требования. Однако, в структуре документы должны быть отображены существенные условия, без которых документ не получит юридического статуса.

В структуре документа непременно должны быть пункты, отображающие:

  1. Дату и место заключения ДБЗ.
  2. Сумму выделяемой ссуды.
  3. Сроки возвращения займа.
  4. Условия выделения беспроцентной ссуды.
  5. Порядок рассмотрения спорных моментов.
  6. Ответственность за невозврат займа.
  7. Прочие условия соглашения.
  8. Контактные реквизиты участников сделки.
  9. Подписи сторон.

Документ составляется в 2-х экземплярах (по одному – каждой стороне). При наличии дополнительных документов, их требуется приложить к основному договору. Этом могут быть:

  • График платежей.
  • Приемопередаточный акт передачи денег.
  • Расписка заемщика.
  • Платежное поручение.
  • Выписка из банка о зачислении средств заемщику.

Нужно ли нотариальное заверение?

Оформляя ДБЗ, нередко возникает вопрос – требуется ли удостоверение соглашения нотариусом, или долговая расписка, подписанная участниками соглашения будет достаточной?

Надо отметить, что законодательными нормами РФ нотариального подтверждения ДБЗ не предусмотрено. Однако, если стороны не очень доверяют друг другу, то они могут заверить оформленный документ у нотариуса. Законом это не запрещено.

Если ограничиться распиской, то при неисполнении долговых обязательств придется обращаться в суд. При этом, необходимо будет осуществлять:

  1. Экспертные исследования по расписке для доказательства подлинности почерка заемщика, что вызовет затягивание возвращения займа.
  2. Дополнительные затраты.
  3. Прочие действия, из-за которых возврат денег будет отложен.

Следовательно, нотариальное заверение ДДБЗ:

  • Поможет снизить риски по невозврату заемных средств.
  • Облегчит процедуру возвращения займа при неисполнении заемщиком своих обязательств.

Признание договора недействительным

Чтобы ДБЗ не был признан недействительным, необходимо юридически грамотно его составить.

В каких случаях ДБЗ может быть признан недействительным? В первую очередь – при отказе заемщика от своей подписи.

Если, в результате судебного разбирательства, заемщик сумеет доказать, что он не подписывал договор, то такой договор будет признан недействительным. Поэтому, при передаче денег существует установленная практика фиксирования передачи займа:

  1. Должен быть составлен, либо передаточный акт о вручении суммы, или расписка о получении займа, написанная заемщиком. И лучше будет, если передача ссуды будет осуществлена в присутствии свидетелей или подтверждена нотариусом. Если, все это будет выполнено, то доказать свою непричастность к ДБЗ заемщику не удастся.
  2. Осуществление передачи средств перечислением платежа на банковский счет заемщика. В этом случае, доказать получение займа не представляет сложности.

Примечание. Если в досудебном порядке сторонам не удастся договориться, то признание ДБЗ недействительным допускается лишь через судебное разбирательство.

Источник: https://dogovor.net/besprotsentnogo-zajma/

Беспроцентный займ между физическими лицами – образец договора, налоговые последствия, материальная выгода,

Беспроцентный займ между физическими лицами образец

Достаточно часто физические лица предоставляют деньги в долг своим друзьям, родственникам и знакомы. Конечно, если сумма не большая, то иногда можно ограничиться устными договоренностями.

Но когда разговор идет о крупном займе, то его следует правильно оформить документально. Это избавит кредитора от лишних переживаний и в случае необходимости позволит рассчитывать на возвращение денег по суду.

Общие понятия

Практически каждому человеку иногда приходиться обращаться за заемными средствами. Они могут понадобиться для совершения крупных покупок или просто на текущие расходы, например, при задержке заработной платы.

Существует несколько вариантов получения денег в долг:

  • Кредит в банке;
  • Ссуда от микрофинансовой компании или кредитно-потребительского кооператива;
  • Займ у друзей, родственников или знакомых.

Кредиты могут быть предоставлены только банковскими учреждениями, имеющими соответствующую лицензию на обслуживание физических лиц. Займы в отличие от них могут выдаваться любыми физическими и юридическими лицами.

Никаких лицензий или специальных разрешений для выдачи займов не требуется независимо от того, какое лицо будет выступать кредитором.

Микрофинансовые компании готовы дать деньги в долг под процент быстрее и проще, чем банки предоставить кредит.

Переплата в этом случае может оказаться просто огромной и в несколько раз превысить первоначальную сумму. Наиболее же часто люди занимают у друзей, близких или просто товарищей. Этот вариант обычно не подразумевает уплату процентов и выгоден заемщику.

Риск не возврата для займодавца при этом достаточно большой и юристы рекомендуют оформлять беспроцентный займ между физическими лицами с помощью бумажного соглашения, даже если речь идет о финансовых отношениях между родственниками.

Согласно законодательству в долг можно передавать не только денежные средства, но и вещи.

О договоре

Наиболее часто беспроцентный займ между физическими лицами подразумевает под собой предоставление в долг относительно небольшой суммы. Если ссуда не превышает 1000 рублей, то законом установлена возможность заключения соглашения в устной форме.

Во всех остальных случаях необходимо заключать письменное соглашение, которое может быть представлено одним из следующих документов:

  • Договор. Договор позволяет оговорить все возможные условия, включая штрафные санкции и порядок погашения; 
  • Расписка. Расписка применяется на практике несколько чаще. Этот документ содержит только основные параметры сделки.

При желании стороны могут заверить любой из этих документов у нотариуса. Это не является обязательным требованием, но позволяет несколько обезопасить себя займодавцу.

Как оформляется беспроцентный займ между физическими лицами          

Любые сделки по займам в случае превышения суммы в 1000 рублей законодательство требует составление бумажных соглашений или расписок независимо от наличия или отсутствия процентов.

Юридические компании готовы за небольшую плату помочь с составлением расписки или договора. Обращение к специалистам позволяет избежать разногласий и юридических неточностей в документах.

Далеко не всегда есть желание и смысл оплачивать услуги профессионалов, в сети легко можно найти образец договора и воспользоваться им для самостоятельного оформления.

Рассмотрим, какие моменты надо обаятельно учесть в соглашении:

  • Реквизиты обеих сторон;
  • Параметры сделки (срок, сумма, отсутствие процентов);
  • Порядок погашения;
  • Штрафные санкции;
  • Подписи сторон.

Обязательно в соглашении необходимо указывать паспортные данные обеих сторон сделки и адрес регистрации по месту жительства. Без них оно не будет иметь юридической силы.

Cделки по займам являются действительными и нужно подтверждать факт передачи денег распиской или банковской квитанцией.

Достаточно часто вместо договора составляется расписка, которая содержит основные параметры:

  • Cумма;
  • Cрок возврата;
  • Iтрафы.

Расписка составляется и подписывается заемщиком собственноручно. Только в этом случае ее можно будет использовать в качестве доказательства в суде, если возникнут проблемы с оплатой долга.

Условия

Согласно законодательству беспроцентный займ между физическими лицами может быть предоставлен на условиях, которые стороны согласовали между собой, если таковые не противоречат закону. Займодавец и заемщик самостоятельно определяются с тем, на какой срок передаются денежные средства в долг. 

Особенности:

  • Согласно закону максимальная сумма по договорам этого типа между физическими лицами неограниченна. В случае необходимости обращения в суд бумажное соглашение потребуется уже при ссуде от 1000 рублей;
  • Передача в долг денежных средств в иностранной валюте является вполне допустимым, но необходимо соблюдать законодательство, касающееся ее оборота на территории РФ;
  • Важно оговорить заранее штрафные санкции при просрочке. За это может быть предусмотрен штраф, выраженный в процентном отношении или конкретной сумме;
  • Любой беспроцентный заем может быть погашен в любое время. У займодавца не возникает материальная выгода от передачи денег в долг без процентов, и значит он заинтересован в максимально быстром их возврате;
  • Стороны могут предусмотреть в условиях договора наличие обеспечения. В качестве гарантии возврата средств может выступать залог имущества заемщика или поручительство других физических или юридических лиц;
  • При наличии залога о нем необходимо составить отдельный договор;
  • Цели, на которые пойдут заемные средства, в договорах займа между физиками обычно не оговариваются и заемщик использует деньги по своему усмотрению. Но такая возможность не запрещена законом;
  • Обязанности заключать дополнительные договора у заемщика, как правило, не возникает при получении ссуд без процентов от частников.

Таблица. Условия:

Форма договораУстная до 1000 рублей, письменная в остальных случаях, можно оформлять распиской
Возможность предоставления в иностранной валютеДа, при соблюдении соответствующего законодательства
ОбеспечениеПо усмотрению сторон возможен залог или поручительство, но не является обязательным условием
ЦелиЛюбые или по согласованию сторон
СрокиЛюбые
Заключение дополнительных сделок (страховка и т.п.)Обычно не требуется

Налогообложение беспроцентных займов между частными лицами

В случае беспроцентной ссуды, где обеими сторонами по сделке выступают физики, не одна из них не получает фактического дохода. Соответственно и никакие налоговые последствия не последуют. Беспроцентные займы между частниками по закону не могут быть использованы для предпринимательских целей.

На практике если одна из сторон сделки является индивидуальным предпринимателем доказать отсутствие выгоды перед налоговой инспекцией будет фактически невозможно и займодавцу придется платить НДФЛ.

Форма сделки

Российское законодательство позволяет заключать договора займов между физическими лицами в устной и письменной форме. Максимальная сумма устной сделки не может превышать 1000 рублей. Несмотря на возможность использовать вместо договора расписки, все же лучше остановиться на первом варианте.

Обязательно требуется иметь подтверждение факта передачи денежных средств или другого имущества или сделка будет считаться незаключенной, несмотря на наличие бумажного договора, при передаче наличных это будет расписка в получении средств

Нотариальное заверение бумаг не требуется и используется только для подтверждения личной подписи заемщика.

Права и обязанности

Стоит понимать, что займы несколько отличаются от кредитов. Сделка будет считаться заключенной только после передачи денежных средств. Даже при наличии договора такой обязанности у займодавца по закону нет.

Рассмотрим обязанности, возникающие у заемщика:

  • Погашать долг в срок и в соответствии с графиком платежей, который стороны согласовали при заключении договора;
  • Обеспечивать сохранность залогового имущества при его наличии;
  • Своевременно уведомлять кредитора в случае изменения персональных данных.

Если стороны не согласовали заранее график платежей, то оплатить долг заемщик обязан до окончания срока договора.Не уведомление займодавца об изменении таких данных, как фамилия, адрес и т.д. Может послужить основанием для требования немедленного погашения все суммы задолженности, так как права кредитора при этом будут нарушены.

Беспроцентные займы между физическими лицами очень популярны в бытовой среде на относительно небольшие суммы. Если же разговор идет о крупной ссуде, то одолжить ее без процентов готовы только родственники. Другие категории кредиторов предпочитают рисковать деньгами, зарабатывая на этом. 

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Пред.

Налог на имущество организаций

Источник: http://zakonmaster.ru/besprocentnyj-zajm-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Беспроцентный займ между физическими лицами: договор, образец, налогообложение

Беспроцентный займ между физическими лицами образец

Как правильно одолжить сумму денег? Такие ситуации возникают практически у каждого – деньги нужны знакомым, родственникам, товарищам. Самым опрометчивым поступком будет устная договоренность.

В таком случае есть большая вероятность попросту не получить свои деньги назад. Именно поэтому юристы рекомендуют осуществлять беспроцентный заем между физическими лицами подтвержденный письменными договоренностями.

Сначала необходимо узнать, какие именно преимущества и гарантии предоставит соглашение между сторонами? В законодательстве РФ о финансовых отношениях между физическими лицами сказано очень мало.

Это касается и заема – не существует определенных правил составления договора, порядка выполнения его пунктов. Но некоторые подсказки при детальном изучении Гражданского Кодекса получить все-таки можно.

В статье 808, главы 42 ГК РФ есть четкие рекомендации об условиях составления соглашения между физическими лицами. Если общая сумма договора превышает 10 минимальных размеров оплаты труда, то обязательно составляется договор.

В противном случае доказать о самом факте совершения передачи денежных средств будет довольно проблематично.

При возникновении ситуации неуплаты займа можно воспользоваться статьей 811 и 396 ГК РФ. Они регламентируют порядок возмещения ущерба заимодавцу в случае нарушения заемщиком условий договора.

Увы, но ссылки на эти пункты не часто встречаются в договоре беспроцентного займа между физ лицами.

Преимущества правильного заключения соглашения заключаются в следующем:

  • определение прав и обязанностей двух сторон;
  • уменьшение вероятности возникновения споров и конфликтных ситуаций;
  • возможность внесения согласованных дополнений и изменений в текст текущего договора. Это может быть вызвано сторонними факторами – изменение экономической ситуации или наступление форс-мажорных обстоятельств.

В том случае, если соглашение не предусматривает начислений других сумм в течение его действия, то он носит название беспроцентный. Однако любой здравомыслящий человек понимает, что при долгосрочном действии инфляция будет сказываться на текущей «ценности» предмета договора.

В этом случае заемщик будет получать так называемую скрытую прибыль из-за отсутствия процентов, а заимодавец соответственно – убыток.

Поэтому при согласовании порядка расчетов рекомендовано использовать процентную ставку рефинансирования ЦБР на момент выплаты части долга или полного объема. Это внесет ясность во взаимоотношения между сторонами.

Но вернемся к главной задаче – правильному составлению соглашения займа.

Образец договора между физическими лицами

Определившись в важности наличия этого документа при денежном заеме, можно приступить к рассмотрению его основных пунктов. Порядок их ничем не отличается от стандартной формы.

Заимодавец, с одной стороны, предоставляет некоторые средства в пользование, заемщик обязуется их вернуть. По ссылке далее можно ознакомиться с образцом подобного документа. Договор займа, образец

Следует отметить, что это один из самых расширенных вариантов. Для незначительных сумм можно использовать аналогичный ему документ – расписку.

При правильном заполнении она будет иметь такую же юридическую значимость. По сути она является договором, но в очень упрощенной редакции.

Если во время самостоятельного составления соглашения возникают трудности с толкованием пунктов, нет уверенности в правильности его заполнения – рекомендуют обратиться к профессиональным юристам.

Это повлечет за собой дополнительные финансовые затраты, но в итоге получится документ, удовлетворяющий интересам двух сторон.

Стандартный бланк договора беспроцентного займа между физическими лицами можно использовать практически для всех видов подобных финансовых отношений. Но для полного понимания структуры документа следует внимательно ознакомиться с каждым пунктом.

Форма заключения договора

Как и каждый правовой документ, соглашение между физическими лицами о беспроцентном займе должен начинаться с шапки. В ней указывается номер, дата подписания и данные о сторонах.

Для последнего пункта необходимо указать следующее:

  • ФИО каждого участника;
  • паспортные данные. Желательно копии приложить к каждому экземпляру в качестве дополнений;
  • адрес прописки и фактического проживания.

Последний пункт не обязателен, но желателен. Это позволит решить некоторые проблемы в случае невыполнения одной из сторон принятых на себя обязательств.

Далее идет стандартный перечень глав, содержание которых может незначительно адаптироваться согласно заранее достигнутых устных договоренностей.

Предмет соглашения

В этом разделе подробно описывается сумма предоставляемого заема, валюта. Если долг выдается в иностранной валюте – желательно сделать ее привязку к курсу ЦБР или коммерческому. При невозможности выплаты займа в валюте этот механизм позволит осуществить расчеты в рублях.

Также необходимо указать срок займа. Порядок его выплат может определяться в отдельном пункте или дополнении. Последнее предпочтительно при постепенном возврате долями.

Нарушение условий

Это один из самых важных пунктов. В нем должны указываться порядок начисления штрафов и пени за неисполнение одной из сторон условий соглашения. В большей степени это касается заемщиков. В этом разделе необходимо сделать ссылку на следующие нормативные документы ГК РФ — 811 и 396.

В дальнейшем именно этот раздел может стать решающим аргументом для решения суда. Но в большинстве случаев подобные споры решаются между сторонами в частном порядке, так как сумма судебных издержек зачастую превышает сам займ.

Реквизиты сторон

Это основные пункты, которые могут быть дополнены или изменены участниками соглашения.

Особенности договора

Кроме вышеописанных пунктов нужно обратить внимание на порядок расчетов между сторонами. В данном случае им предоставляется полная свобода действии.

Погашение текущих обязательств может осуществляться следующими способами:

  • наличный расчет. Обязательно составляется расписка — это единственный механизм фиксирования факта оплаты;
  • банковский перевод на расчетный счет или карту. В этом случае не нужно предоставлять работникам финансового учреждения копию договора как для юридических лиц. Но в поле назначение платежа обязательно указывается номер соглашения и дата его подписания;
  • если же средства передаются другими альтернативными способами (через платежный терминал, интернет сервисы и т.д), то обязательно сохраняются чеки и прикрепляются к договору или приложению. Факт оплаты должен быть зафиксирован в любом случае.

Если в качестве основного документа выступает расписка, то в ней обязательно указывается порядок погашения долга, даты и график.

Налогообложение беспроцентного займа физическому лицу

При ежегодном заполнении декларации у заимодавцев и заемщиков возникает вопрос – нужно ли платить налоги, если был оформлен беспроцентный заем между физическими лицами? НДФЛ (налог на доходы физического лица) в этом случае не взимается, так как не зафиксирован сам факт прибыли от заключения соглашения.

Однако этот пункт в налоговом законодательстве не совсем прозрачен. Если в договоре не прописана привязка к процентной ставке рефинансирования на момент выплаты долга, то заемщик как бы получает прибыль от предоставления беспроцентного займа.

Поэтому специалисты рекомендуют сделать привязку к этому финансовому показателю, дабы избежать возможных проблем с налоговыми органами.

Можно ли самостоятельно составить соглашение, которое регламентирует беспроцентный займ физ лицу? Да, но только в том случае, если есть хотя бы небольшой опыт и информационная осведомленность о положениях текущего законодательства. Если же есть неуверенность — лучше всего обратиться к юристам.

: Беспроцентный займ физическому лицу облагается НДФЛ? Владимир Туров

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimexpert.ru/denezhnye-zajmy/zajmy-fizicheskim-licam/besprocentnyj-zajm-mezhdu-fizicheskimi-licami.html

Как составить беспроцентный договор займа между физическими лицами?

Беспроцентный займ между физическими лицами образец

Договор займа без начисления процентов между физическими лицами составляется согласно ст 14 ГК РФ. Договор денежного займа будет являться беспроцентным на законных основаниях только в том случае, если в нем не предусматривается иное условие.

Порядок оформления

Порядок оформления договора займа между физическими лицами выглядит следующим образом:

  • составляется соглашение;
  • обе стороны ставят на документе подписи;
  • желательно проводить составление договора займа и передачу денег при свидетелях (третьих незаинтересованных лицах).

При передаче денег без процентов физические лица так же могут оформить расписку. Это такой же документ, имеющий юридическую силу без нотариального заверения. Он необходим, как подтверждение того, что сумма была передана.

Список необходимых документов при оформлении договора беспроцентного займа между физическими лицами включает:

  • сам договор займа;
  • паспорт заемщика;
  • расписку (при необходимости).

Образец

Чтобы соглашение между сторонами имело юридическую силу, необходимо прежде всего правильно составить документ. В противном случае сделка может быть признана незаконной и лицо, получившее деньги освободится от их возврата.

Когда нужно заверять?

Обязательное заверение соглашения о займе между физическими лицами предусмотрено в том случае, когда сумма превышает установленный в регионе, где подписывается акт МРОТ в 10 раз. Если в следке принимает участие юридическое лицо, нотариальное заверение акта предусмотрено независимо от суммы, которая передается в долг (согласно ст 808 ГК РФ).

Ознакомиться с образцом простого договора займа, то есть беспроцентного и скачать его можно по ссылке: 

Подводные камни

При грамотном составлении и последующем заверении соглашения трудностей с возвратом денежных средств у займодателя возникнуть не должно. Для большей уверенности рекомендуется составлять не только договор займа, но и расписку в получении денежных средств, поскольку подписание соглашения и передача денег могут происходить в разное время.

Так же важно понимать что, в случае, когда участники сделки — физические лица, являющиеся близкими родственниками, оформление договора происходит по стандартной схеме.

Так как взыскать деньги с должника, которому они были переданы под честное слово (нет ни договора займа, ни расписки в получении денежных средств) крайне сложно.

В суде могут быть заслушаны показания свидетелей, но в большинстве случаев их оказывается недостаточно, чтобы призвать должника к ответственности, так как законодательство требует предоставления более весомых аргументов, а именно документов с подписями сторон-участников сделки.

Важно помнить, что начисление процентов происходит только в том случае, если данное условие прописано в соглашении. Так же важно указать ставку. Выплата процентов происходит согласно описанному в соглашении условию. Если такой пункт отсутствует, заемщик согласно ГК РФ ежемесячно обязан возвращать проценты займодавцу.

Как взыскать долг по договору беспроцентного займа?

Прежде всего следует знать, что при отсутствии самого договора, расписки, свидетелей, видевших, что передача денег была взыскать деньги будет крайне сложно. А, если быть точнее, то практически невозможно, так как суду нужны доказательства сделки. Теперь рассмотрим порядок взыскания долга, когда все было оформлено по закону.

и форма искового заявления в суд о взыскании денежных средств по расписке или по договору займа (с процентами и без иск одинаковы) устанавливает ст. 131 Гражданского Процессуального Кодекса РФ. Иск составляет в письменном виде и включает:

  • название суда, в который подается иск;
  • необходимые сведения об истце;
  • необходимые сведения об ответчике;
  • описание нарушений и обоснованные требования;
  • доказательная база (содержание договора займа, расписки);
  • сумму долга.

Исковая давность составляет 3 года, поэтому обращение в суд по истечении установленного срока невозможно. Начинает исчисляться с момента просрочки, то есть даты указанной в договоре. как день возврата полной суммы долга.

После составления искового заявления необходимо оплатить госпошлину и предоставить в суд квитанцию об ее оплате. Далее дело будет заслушано (истцу обязательно необходимо явиться на процесс, чтобы выступить там) в суде.

Так же заслушают ответчика и свидетелей (если такие имеются). После суд вынесет решение.  Как показывает судебная практика подавляющее большинство исков решается в пользу займодателя, если все нюансы оформления соглашения по передаче денег в долг соблюдены.

Ответчика обязуют вернуть долг и оплатить все судебные издержки.

Каждому займодавцу следует оформлять договора официально и на основании закона, чтобы в последующем у заемщика были обязанности перед займодавцем, которые бы он не смог оспорить в суде. Кроме этого, документы, которые доказывают наличие проведения сделки служат самым лучшим гарантом того, что средства, данные в займ деньги вернуться обратно.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://rcbbank.ru/kak-sostavit-besprocentnyj-dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Договор беспроцентного денежного займа – 2020 / Договор займа / Договоры / Образцы, шаблоны и бланки документов

Беспроцентный займ между физическими лицами образец
(с одновременным возвратом займа и процентов за пользование)Гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гр.

, паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1.

По настоящему Договору Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере ( ) рублей (далее – Сумма займа), а Заемщик обязуется вернуть Заимодавцу Сумму займа и начисленные на нее проценты в размере и сроки, предусмотренных Договором.

1.2. Сумма займа предоставляется наличными денежными средствами.

2. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ВОЗВРАТА СУММЫ ЗАЙМА

2.1. Заимодавец передает Заемщику Сумму займа в срок до года. Факт передачи денежных средств удостоверяется распиской Заемщика в получении Суммы займа.

2.2. Заемщик возвращает Заимодавцу Сумму займа не позднее месяцев со дня передачи денежных средств.

2.3. Сумма Займа считается возвращенной с момента выдачи Заемщику расписки Заимодавца в получении Суммы займа и начисленных на нее процентов.

2.4. Заимодавец дает согласие на досрочный возврат Суммы займа и процентов без дополнительного получения Заемщиком письменного одобрения по этому поводу.

3. ПРОЦЕНТЫ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ СУММОЙ ЗАЙМА

3.1. За пользование Суммой займа Заемщик выплачивает Заимодавцу проценты из расчета процентов годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Суммы займа, до дня возврата Суммы займа включительно.

3.2. Проценты за пользование Суммой займа уплачиваются одновременно с возвратом суммы займа в срок, указанный в п. 2.1 настоящего Договора.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. За несвоевременный возврат Суммы займа (п. 2.2 Договора) Заимодавец вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере процентов от не уплаченной в срок Суммы займа за каждый день просрочки.

4.2. За нарушение сроков уплаты процентов Заимодавец вправе требовать с Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере процентов от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки.

4.3. Взыскание неустоек и процентов не освобождает Сторону, нарушившую Договор, от исполнения обязательств в натуре.

4.4. Во всех других случаях неисполнения обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

5. ФОРС-МАЖОР

5.1. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, т.е.

чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, под которыми понимаются: запретные действия властей, гражданские волнения, эпидемии, блокада, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары или другие стихийные бедствия.

5.2. В случае наступления этих обстоятельств Сторона обязана в течение 3 дней уведомить об этом другую Сторону.

5.3. Если обстоятельства непреодолимой силы продолжают действовать более 30 дней, то каждая сторона вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке.

6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

6.1. Все споры, связанные с заключением, толкованием, исполнением и расторжением Договора, будут разрешаться Сторонами путем переговоров.

6.2. В случае неурегулирования разногласий путем переговоров, спор передается в суд в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

7.1. Договор считается заключенным с момента фактической передачи Заимодавцем Заемщику Суммы займа в соответствии с п. 2.1 настоящего Договора.

7.2. Договор действует до полного выполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Суммы займа, что подтверждается Распиской Заимодавца.

7.3. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора.

7.4. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон либо по требованию одной из Сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации.

7.5. По всем остальным вопросам, не урегулированным настоящим Договором, Стороны руководствуются положениями действующего законодательства Российской Федерации.

7.6. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.

8. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

ЗаймодавецРегистрация:Почтовый адрес:Паспорт серия:Номер:Выдан:Кем:Телефон: ЗаемщикРегистрация:Почтовый адрес:Паспорт серия:Номер:Выдан:Кем:Телефон: 

9. ПОДПИСИ СТОРОН

Займодавец _________________Заемщик _________________ 460 пользователей добавили
этот документ в избранное

Источник: https://amulex.ru/docs/contracts/debt-contract/413.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.